TPBank: Nhắm vào nhà, xe và tăng trưởng vượt ngành

Tăng trưởng tín dụng của TPBank được dự báo sẽ tiếp tục tích cực nhờ việc tập trung vào nhóm khách hàng khá giả.

Vượt trung bình ngành

Tính đến cuối quý III/2024, tổng dư nợ tín dụng (bao gồm cho vay khách hàng và trái phiếu doanh nghiệp) của TPBank đạt 247.650 tỷ đồng, tăng 14% so với hồi đầu năm, vượt xa mức tăng trưởng trung bình ngành (8,53%).

Động lực chính của điều này đến từ nhu cầu vay mua ô tô và bất động sản, bất chấp thị trường bán lẻ còn nhiều thách thức.

Theo Công ty cổ phần Chứng khoán MB (MBS), tăng trưởng tín dụng của TPBank sẽ tiếp tục tích cực nhờ việc tập trung vào nhóm khách hàng khá giả, với hai sản phẩm chủ chốt là cho vay mua xe và mua nhà.

Tháng 8/2024, Chính phủ phê duyệt giảm 50% lệ phí đăng ký đối với ô tô lắp ráp trong nước. Chính sách hỗ trợ từ Chính phủ kỳ vọng thúc đẩy nhu cầu vay mua ô tô. Lịch sử cho thấy, chính sách tương tự vào nửa cuối năm 2020 và nửa đầu năm 2022 đã giúp doanh số bán xe phục hồi mạnh.

Ví dụ, doanh số nửa cuối năm 2020 tăng 76% so với nửa đầu năm, trong khi doanh số nửa đầu năm 2022 đã tăng tới 36% so với cùng kỳ. Dự báo, thị trường ô tô sẽ phục hồi mạnh trong nửa cuối năm 2024, tạo điều kiện cho TPBank đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng.

Song song, mảng cho vay thế chấp bất động sản được kỳ vọng khởi sắc nhờ các quy định pháp luật mới như Luật Đất đai 2024, Luật Kinh doanh Bất động sản 2023 và Luật Nhà ở 2023.

Những luật này tập trung vào việc thiết lập cơ chế định giá đất dựa trên thị trường, điều này sẽ giúp đẩy nhanh công tác giải phóng mặt bằng và thu phí sử dụng đất, thúc đẩy sự phát triển nhanh hơn của các dự án bất động sản. Dữ liệu về cung, cầu và tỷ lệ hấp thụ đang cho thấy các tín hiệu phục hồi tích cực, đặc biệt là ở phía Bắc.

Quảng cáo

Luật Các Tổ chức Tín dụng 2024 cũng sẽ cho phép các ngân hàng xử lý nợ xấu bằng cách chuyển nhượng một phần các dự án bất động sản để thu hồi nợ, cung cấp cho họ các tùy chọn giải quyết bổ sung và mở khóa dòng tiền. Thêm vào đó, TPBank cũng sẽ giới thiệu các gói vay thế chấp cạnh tranh với lãi suất thấp.

MBS dự báo tín dụng của TPBank sẽ tăng 16% trong năm 2025, với đà tăng trưởng mạnh mẽ từ cho vay bán lẻ nhờ nhu cầu tiêu dùng gia tăng và thu nhập cá nhân cải thiện.

Tận dụng chuyển đổi số

9 tháng đầu năm, mảng tín dụng tiếp tục đóng vai trò là động lực tăng trưởng chính khi thu nhập lãi thuần tiếp tục đà tăng hai con số (10%), đạt 9.838 tỷ đồng.

Đồng thời, mảng dịch vụ cũng chứng minh vai trò ngày càng quan trọng khi đóng góp gần 2.455 tỷ đồng, tương đương chiếm tỷ trọng 19% tổng thu nhập của toàn hàng.

Tổng thu nhập hoạt động (TOI) của TPBank đạt 12.916 tỷ đồng sau 9 tháng, tăng trưởng 9,6% so với cùng kỳ. Trong khi đó, chi phí hoạt động lại được tiết giảm 7,6% giúp lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh tăng tới 21,6% so với cùng kỳ năm trước.

Tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) của TPBank được cải thiện rõ rệt từ 41,2% xuống còn 34,7% nhờ hoạt động hiệu quả đi kèm vận hành tiết kiệm nhờ số hóa toàn diện, quản lý chi phí chặt chẽ.

NIM của ngân hàng được kỳ vọng vẫn duy trì trong nửa cuối năm 2024, đạt 3,87% trong năm 2024 do TPBank vẫn tiếp tục duy trì lãi suất thấp để thu hút khách hàng. Ngoài ra, chi phí vốn được dự báo vẫn sẽ vẫn ở mức thấp được hỗ trợ bởi lợi thế CASA mạnh mẽ của TPBank.

Xếp thứ 7 trong ngành về tỷ lệ CASA, TPBank đã tận dụng chiến lược chuyển đổi số dẫn đầu để thu hút thành công nhóm khách hàng trẻ. NIM của ngân hàng được kỳ vọng sẽ phục hồi trong năm 2025 nhờ vào việc lợi suất tài sản cải thiện, mặt bằng lãi suất cao hơn và nhu cầu vay bán lẻ tăng sẽ mang lại lợi suất cho vay cao hơn. Trong khi đó, chi phí vốn được dự báo sẽ tăng chậm hơn do môi trường lãi suất thấp trong năm 2024.

Chất lượng tài sản của TPBank được kỳ vọng sẽ cải thiện nhẹ những tháng cuối năm nhờ nền kinh tế hồi phục và các hoạt động sản xuất kinh doanh cải thiện.

Theo thitruongtaichinhtiente.vn Sao chép

Cùng chuyên mục Ngân hàng

12 ngân hàng tung gói tín dụng 408.000 tỷ đồng thúc đẩy tăng trưởng 2 con số

Thông tin từ Ngân hàng Nhà nước cho biết, đã có 12 ngân hàng thương mại đăng ký, thông báo và truyền thông tham gia Chương trình tín dụng với tổng quy mô khoảng 408.000 tỷ đồng, hướng dòng vốn vào các động lực tăng trưởng kinh tế và doanh nghiệp nhỏ và vừ

95% nhà đầu tư thua lỗ và rời bỏ thị trường: Tổng Giám đốc CTCK lý giải nguyên nhân Ngân hàng Việt thu hút tỷ USD vốn ngoại

Ngân hàng Việt thu hút tỷ USD vốn ngoại

Những con số tỷ USD đang lần lượt xuất hiện trong các thương vụ huy động vốn quốc tế của ngân hàng Việt. Từ khoản vay liên kết bền vững 1,44 tỷ USD của VPBank đến khoản vay xã hội 721 triệu USD của HDBank, dòng vốn ngoại đang tìm đến hệ thống ngân hàng với một khẩu vị mới không chỉ nhìn vào tốc độ tăng trưởng hay lợi nhuận, mà dựa vào năng lực quản trị, chuẩn mực ESG và câu chuyện chuyển đổi dài hạn.

Chu kỳ tiền rẻ chưa trở lại nhưng một cách cửa khác đang mở ra Sửa Luật Chứng khoán: Mở thêm cánh cửa cho ETF đa tài sản

Các ngân hàng đang nắm chìa khóa quan trọng để hút mạnh dòng vốn ngoại

Theo phân tích của Chứng khoán Kỹ Thương (TCBS, mã TCX), việc một số ngân hàng có khả năng mở rộng room sở hữu nước ngoài có thể tạo ra lượng dư địa mới lớn hơn đáng kể so với dòng vốn thụ động dự kiến chảy vào sau khi thị trường được FTSE Russell nâng hạng.

Thống đốc Phạm Đức Ấn: Ngân hàng cần thúc đẩy ứng dụng AI thực chất, có trách nhiệm VIS Rating: Rủi ro tài sản lan rộng sang nhiều ngân hàng, bộ đệm vốn tiếp tục mỏng đi

VIS Rating: Rủi ro tài sản lan rộng sang nhiều ngân hàng, bộ đệm vốn tiếp tục mỏng đi

VIS Rating nhận định rủi ro tài sản toàn ngành ngân hàng sẽ tiếp tục ở mức cao trong nửa cuối năm 2026 trong bối cảnh lãi suất neo cao. Áp lực sẽ rõ nét hơn tại các ngân hàng có tỷ trọng bán lẻ lớn và tăng trưởng nhanh cho vay bất động sản rủi ro cao.

Tín dụng bất động sản tăng nhanh: Ngân hàng nào đang cho vay nhiều nhất? Thêm loạt ngân hàng giảm lãi suất cho vay sau cuộc họp với Thủ tướng Thống đốc Phạm Đức Ấn: Ngân hàng cần thúc đẩy ứng dụng AI thực chất, có trách nhiệm

Tín dụng tăng tốc, hướng vốn vào các động lực tăng trưởng

Mục tiêu tăng trưởng kinh tế cao đang đặt ra nhu cầu lớn về nguồn lực tài chính, từ vốn cho sản xuất, kinh doanh đến các chương trình, dự án trọng điểm và nhu cầu đầu tư trung, dài hạn. Trước yêu cầu này, ngành Ngân hàng đang đồng thời mở rộng tín dụng, ổn định chi phí vốn, bảo đảm thanh khoản và đa dạng hóa nguồn vốn, qua đó tạo thêm dư địa đưa dòng vốn vào các động lực tăng trưởng.

Ngân hàng Nhà nước: Chênh lệch tín dụng – huy động khoảng 2 triệu tỷ đồng, thanh khoản tiếp tục chịu áp lực Thống đốc Phạm Đức Ấn: Ngân hàng cần thúc đẩy ứng dụng AI thực chất, có trách nhiệm

Hệ thống tài chính Việt Nam duy trì ổn định

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vừa công bố kết quả cuộc điều tra Rủi ro hệ thống tài chính 6 tháng cuối năm 2026. Với tỷ lệ phản hồi hợp lệ đạt 99%, kết quả khảo sát ghi nhận đánh giá tích cực về khả năng duy trì ổn định của hệ thống, đồng thời chỉ ra các định hướng chính sách then chốt nhằm nâng cao sức đề kháng của nền kinh tế trước các biến động trong ngắn hạn và trung hạn.

Thống đốc Phạm Đức Ấn tiếp Đại sứ đặc mệnh toàn quyền Nhật Bản tại Việt Nam Chỉ đạo mới của Thống đốc NHNN Phạm Đức Ấn

HDBank dự kiến chia cổ tức bằng cổ phiếu tỷ lệ 25%

HDBank vừa được cổ đông thông qua phương án phát hành cổ phiếu để trả cổ tức tỷ lệ 25%, bổ sung vốn chủ sở hữu 5% và chào bán riêng lẻ 700 triệu cổ phiếu, qua đó tăng vốn điều lệ lên hơn 72.000 tỷ đồng.

HDBank gia nhập nhóm ngân hàng triệu tỷ, lợi nhuận vượt 13.200 tỷ đồng, vị thế mới trên thị trường vốn quốc tế HDBank chuẩn bị tăng vốn điều lệ lên hơn 72.000 tỷ đồng

Công bố 20 Ngân hàng nộp ngân sách lớn nhất và Top 20 Ngân hàng tư nhân nộp ngân sách lớn nhất Việt Nam 2026

Trong năm qua, toàn Ngành ngân hàng nộp ngân sách 106.618 tỷ đồng, tăng gần 7.600 tỷ so với cùng kỳ. Trong đó, 20 Ngân hàng đứng đầu đóng góp gần 103.000 tỷ đồng, trong khi Top 20 Ngân hàng tư nhân nộp ngân sách lớn nhất Việt Nam ghi nhận mức thực nộp 52.930 tỷ đồng.

Công bố danh sách 15 công ty chứng khoán nộp ngân sách lớn nhất Việt Nam 2026: Số thuế đóng góp lập kỷ lục 14.300 tỷ Công bố 10 doanh nghiệp phân phối – bán lẻ nộp ngân sách lớn nhất Việt Nam 2026: Ai tạo nên gần 12.900 tỷ đồng?

VietinBank: Dữ liệu làm nền tảng, AI làm động lực chuyển đổi số

Sáng 18/8/2026, tại Hà Nội, sự kiện Chuyển đổi số Ngành Ngân hàng 2026 với chủ đề “Ngân hàng thông minh trong kỷ nguyên dữ liệu và AI” chính thức diễn ra. VietinBank tham gia với những dấu ấn nổi bật về chiến lược chuyển đổi số, hệ sinh thái AI và các sản phẩm số tiêu biểu, khẳng định hành trình chuyển đổi ngày càng đi vào chiều sâu, tạo giá trị thiết thực cho khách hàng và hoạt động kinh doanh.

VietinBank ký kết hợp tác với Cục Thuế đồng hành cùng hộ kinh doanh, cá nhân kinh doanh, doanh nghiệp thúc đẩy chuyển đổi số VietinBank dành 50.000 tỷ đồng tín dụng tiếp sức các động lực tăng trưởng kinh tế