Với quy mô tài sản đạt gần nửa triệu tỷ đồng, VIB tiếp tục duy trì đà tăng trưởng vượt trội, xây dựng bảng tổng kết tài sản vững mạnh, nâng cao hiệu quả hoạt động, tiên phong trong áp dụng chuẩn mực quốc tế cùng xây dựng và củng cố uy tín, thương hiệu hàng đầu.
Tăng trưởng vượt trội về quy mô và chất lượng, duy trì khẩu vị rủi ro thận trọng
Tại ngày 31/12/2024, tổng tài sản VIB đạt hơn 493.000 tỷ đồng, tăng 20% so với đầu năm. Dư nợ tín dụng VIB đạt 325.000 tỷ đồng, tăng trưởng ngoạn mục gần 22%, cao nhất trong nhóm ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP). Động lực tăng trưởng đến từ cả ở 4 mảng phân khúc trọng tâm là bán lẻ, khách hàng doanh nghiệp, SME và định chế tài chính thông qua các sản phẩm vay có lãi suất cạnh tranh cùng quy trình đơn giản, linh hoạt và nhanh chóng.
Trong đó, dư nợ bán lẻ đạt gần 260.000 tỷ đồng, tỷ lệ bán lẻ duy trì mức 80%, cao nhất ngành, cùng rủi ro tín dụng tập trung thấp nhất thị trường. Trên 90% khoản vay bán lẻ có tài sản đảm bảo chủ yếu là nhà ở, đất ở với đầy đủ pháp lý và có tính thanh khoản tốt. VIB cũng có số dư đầu tư trái phiếu doanh nghiệp ở nhóm thấp nhất ngành và chỉ chiếm 0,2% tổng dư nợ tín dụng. Đáng chú ý, toàn bộ trái phiếu đều thuộc lĩnh vực sản xuất, thương mại và tiêu dùng.
Theo đại diện VIB, trong bối cảnh VIB được cấp hạn mức tăng trưởng tín dụng nằm trong top đầu ngành, ngân hàng có thêm dư địa tăng trưởng ở các phân khúc khách hàng khác. Tuy nhiên, vẫn nhất quán với khẩu vị rủi ro thận trọng, hạn chế cho vay các nhóm ngành rủi ro cao và không nới lỏng các điều kiện cấp tín dụng để tăng trưởng bằng mọi giá nhằm tránh hệ lụy về sau và ảnh hưởng đến an toàn hoạt động của ngân hàng và sự ổn định của ngành Ngân hàng.
Trong bối cảnh tăng trưởng huy động toàn hệ thống ngân hàng vẫn đang ở mức thấp trong vài năm qua, tuy nhiên, tiền gửi khách hàng tại VIB vẫn duy trì tăng trưởng vượt trội, hơn 17% so với đầu năm, nâng số dư tiền gửi khách hàng đạt 276.000 tỷ đồng, đáp ứng thanh khoản và nguồn lực cho hoạt động tín dụng. Trong đó huy động khách hàng cá nhân đạt gần 200.000 tỷ đồng, tăng 14%. Đặc biệt, nguồn vốn chi phí thấp (CASA và ngoại tệ) tăng hơn 35% so với đầu năm, góp phần vào chiến lược tối ưu hóa chi phí vốn, giúp chi phí lãi 2024 giảm tới 14% so với cùng kỳ.
Chất lượng tài sản cải thiện, duy trì quản trị rủi ro an toàn và minh bạch
VIB duy trì chiến lược thận trọng, đảm bảo cân bằng mục tiêu giữa tăng trưởng tín dụng, chất lượng tài sản và hiệu quả hoạt động. Thông qua thường xuyên rà soát chặt chẽ chính sách tín dụng, định hướng tập trung vào phân khúc khách hàng và tài sản bảo đảm tốt cùng các biện pháp xử lý và phòng ngừa nợ xấu, chất lượng tài sản của ngân hàng đang dần cải thiện mạnh mẽ khi nợ nhóm 2 giảm gần 4.100 tỷ đồng, tương đương giảm 28% so với đầu năm. Bên cạnh đó, nợ nhóm 3 và 4 cũng giảm lần lượt 9% và 28%, tương đương giảm tổng cộng gần 1.200 tỷ đồng. Tỷ lệ nợ xấu tại ngày 31/12/2024 của VIB là 2,4%.
Đáng chú ý, VIB là một trong số ít ngân hàng có số dư các khoản lãi, phí phải thu rất thấp, ở mức khoảng 2.570 tỷ đồng, giảm 30% so với cuối năm 2023 và chỉ chiếm khoảng 0,5% tổng tài sản so với nhiều ngân hàng, tỷ lệ này ở mức 1%-2%, cá biệt lên đến 3%. Điều này thể hiện sự minh bạch, chất lượng doanh thu được ghi nhận trên báo cáo tài chính và tính chất thận trọng trong hạch toán tín dụng bán lẻ của VIB.
Các chỉ số quản trị an toàn ở mức tối ưu, trong đó tỷ lệ an toàn vốn (CAR) Basel II đạt 11,9% (quy định: trên 8%), hệ số cho vay trên tổng tiền gửi (LDR) ở mức 72% (quy định: dưới 85%), hệ số nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn 22% (quy định: dưới 30%) và hệ số nguồn vốn ổn định ròng theo Basel III (NSFR) 117% (chuẩn Basel III: trên 100%).
Hỗ trợ lãi suất, tăng đầu tư mở rộng và trích lập dự phòng thận trọng
Năm 2024, VIB đạt tổng doanh thu 20.570 tỷ đồng, giảm 7% so với cùng kỳ. Với định hướng tập trung vào phân khúc khách hàng chất lượng cao, có tài sản đảm bảo tốt, cùng với việc đưa ra thị trường nhiều gói sản phẩm bán lẻ lãi suất cạnh tranh nên có sự giảm về biên lãi ròng (NIM), tuy nhiên, VIB vẫn duy trì NIM tích cực, ở mức 3,8% nhờ các chiến lược tối ưu chi phí vốn.
Bên cạnh hoạt động tín dụng, thu nhập ngoài lãi vẫn duy trì tăng trưởng tốt, tăng 6% so với cùng kỳ và đóng góp vào 19% tổng doanh thu của ngân hàng. Đáng chú ý, thu nhập từ nợ đã xử lý rủi ro (write off recovery) đạt gần 1.250 tỷ đồng, tăng 80% so với cùng kỳ. Thu nhập từ phí đạt 2.100 tỷ đồng với 2 sản phẩm chính là thẻ tín dụng và bảo hiểm, trong đó số lượng thẻ tín dụng VIB đã đạt hơn 865.000 thẻ, chi tiêu thẻ đạt kỷ lục mới, 5 tỷ đô la, tương ứng với mức trung bình 10.000 tỷ đồng/tháng, tăng hơn 20% so với cùng kỳ. Bảo hiểm cũng ghi nhận tăng trưởng tích cực sau giai đoạn chuyển đổi mô hình theo định hướng mới với tỷ lệ duy trì hợp đồng (persistency rate) hơn 50%.
Chi phí hoạt động của ngân hàng trong năm 2024 tăng 9% so với cùng kỳ, chủ yếu đến từ các hoạt động đầu tư vào con người, công nghệ, ngân hàng số, marketing và mở rộng chi nhánh, phù hợp với mục tiêu tăng trưởng mạnh mẽ về quy mô của VIB. Hệ số hiệu quả chi phí (CIR) của ngân hàng đạt mức 35% và đang có sự cải thiện so với các quý trước khi thu lãi đang phục hồi trở lại, các sáng kiến tối ưu hóa chi phí đang được thực hiện tốt cùng với các chi nhánh mới bắt đầu đi vào hoạt động hiệu quả.
Trong năm 2024, VIB đã triển khai mở 8 chi nhánh mới tại 7 tỉnh thành, trong đó có 3 tỉnh thành mới. Nhằm đáp ứng nhu cầu tăng trưởng mạnh mẽ trong giai đoạn tiếp theo, VIB tiếp tục kế hoạch mở rộng mạng lưới với 10-15 chi nhánh/năm và gia tăng hiện diện ở 1 số tỉnh thành mới. Cũng trong đầu năm 2025, ngân hàng đã triển khai đợt tuyển dụng thêm 1.200 nhân sự mới để đáp ứng kế hoạch tăng trưởng kinh doanh.
Về trích lập dự phòng, trong bối cảnh chất lượng tài sản đã có dấu hiệu cải thiện tốt, áp lực nợ xấu giảm đáng kể nhưng VIB tiếp tục duy trì chính sách thận trọng mới mức trích lập dự phòng khoảng 4.353 tỷ đồng, giảm 10% so với cùng kỳ và duy trì tỷ lệ bao phủ ổn định. Tổng kết, lợi nhuận trước thuế của VIB năm 2024 đạt hơn 9.000 tỷ đồng, giảm 16% so với cùng kỳ, đây là con số lợi nhuận thực chất, phản ánh đúng kết quả kinh doanh và tình hình thị trường. Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) đạt khoảng 18%.
Xây dựng thương hiệu uy tín, sản phẩm sáng tạo vượt trội, xuất hiện tại quảng trường Thời đại
Đầu tháng 12/2024, VIB được vinh danh trong top 50 Công ty kinh doanh hiệu quả nhất Việt Nam bởi Tạp chí Nhịp Cầu Đầu Tư, theo đó, VIB xếp thứ 2 ngành Ngân hàng và thứ 5 trên tổng số 50 doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam. Kết quả đánh giá dựa trên tổng thể về quy mô, tăng trưởng và hiệu quả của doanh nghiệp trong nhiều năm, khẳng định vị thế ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam về quy mô và chất lượng.
Cũng trong tháng 12/2024, VIB trở thành ngân hàng duy nhất được vinh danh cùng lúc 8 giải thưởng thẻ tín dụng cho các hạng mục giải thưởng về số lượng thẻ phát hành, chi tiêu thẻ và các đột phá sáng tạo về ứng dụng công nghệ trong việc cung cấp các sản phẩm cá nhân hóa và nâng cao trải nghiệm khách hàng, khẳng định vị thế vượt trội trên thị trường thẻ khi luôn dẫn đầu trong việc nắm bắt và sáng tạo xu hướng thẻ mới.
Nhằm nâng cao và lan tỏa thương hiệu mạnh mẽ, VIB triển khai hàng loạt các chương trình quảng bá và truyền thông sáng tạo. Thành công rực rỡ với các show truyền hình thực tế như The Masked Singer Vietnam, Let’s Feast Vietnam, Anh Trai “Say Hi” với hàng chục tỷ view và đứng đầu hàng loạt bảng xếp hạng âm nhạc trong và ngoài nước góp phần giúp giá trị thương hiệu VIB tăng lên 51% trong năm 2024, mức tăng cao nhất ngành – theo Brand Finance.
Ngay những ngày đầu năm 2025, hình ảnh bộ quà tặng phiên bản giới hạn 'Trăm sông về biển lớn' cho khách hàng gửi tiền của VIB xuất hiện tại Quảng trường Thời đại (New York, Mỹ) đã thu hút sự chú ý của người tiêu dùng quốc tế và trong nước. Đây là bước tiến tiếp theo của Ngân hàng Quốc Tế (VIB) trong việc kết nối tài chính, nghệ thuật và công chúng.
Sự hiện diện của VIB tại Quảng trường Thời Đại – biểu tượng của sự sáng tạo toàn cầu, đã minh chứng rằng dịch vụ tài chính không chỉ dừng lại ở những con số. Với sự kết hợp giữa công nghệ hiện đại, yếu tố cá nhân hóa, và sự sáng tạo, ngân hàng giờ đây trở thành cầu nối giữa tài chính, nghệ thuật và công chúng, mang đến trải nghiệm phong phú, khơi gợi cảm xúc và truyền tải những thông điệp ý nghĩa.
Tiên phong áp dụng chuẩn mực quản trị hàng đầu, nâng cao trách nhiệm, đóng góp cho xã hội, cộng đồng và ngành Ngân hàng
Là ngân hàng tiên phong trong việc áp dụng các chuẩn mực quốc tế về quản trị doanh nghiệp và quản trị rủi ro, VIB luôn được các cơ quan Nhà nước và các định chế tài chính hàng đầu quốc tế như IFC và ADB xếp hạng và đánh giá cao. Năm 2019, VIB trở thành ngân hàng Việt Nam đầu tiên triển khai thành công cả 3 trụ cột của chuẩn mực quản trị rủi ro Basel II. Đồng thời, VIB cũng là một trong hai NHTM mại cổ phần phát hành báo cáo kiểm toán theo chuẩn mực quốc tế (IFRS) từ năm 2019, sớm hơn yêu cầu của Bộ Tài chính đến 6 năm.
Đến tháng 8/2023, VIB tiếp tục được Ngân hàng Nhà nước lựa chọn, cùng với 9 ngân hàng thương mại khác, tham gia Ban Chỉ đạo triển khai các chuẩn mực vốn Basel II nâng cao và Basel III. Đại diện VIB cho biết, ngân hàng đặt mục tiêu hoàn thành việc áp dụng chuẩn mực Basel III vào cuối năm 2025, tiếp tục khẳng định vai trò tiên phong trong việc thúc đẩy và nâng cao tiêu chuẩn quản trị của ngành Ngân hàng Việt Nam.
Không chỉ tiên phong trong việc tuân thủ các chuẩn mực, trong suốt hơn 28 năm hình thành và phát triển, VIB luôn tích cực đóng góp vào sự phát triển cộng đồng thông qua các hoạt động kinh tế và xã hội, đặc biệt là việc đóng góp ngân sách. Điều này không chỉ phản ánh hiệu quả hoạt động kinh doanh của VIB mà còn thể hiện giá trị mà ngân hàng mang lại cho nguồn lực quốc gia, tạo nền tảng để tái đầu tư vào các lĩnh vực thiết yếu như cơ sở hạ tầng, giáo dục và y tế.
Năm 2024, VIB được vinh danh trong top 4 ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân đóng góp ngân sách lớn nhất Việt Nam. Đầu năm 2025, VIB tiếp tục nhận bằng khen từ Kho bạc Nhà nước và UBND TP. Hồ Chí Minh vì thành tích xuất sắc trong công tác nộp ngân sách Nhà nước, là một trong 4 ngân hàng có mức đóng góp ngân sách lớn nhất cho TP. Hồ Chí Minh năm 2024.
Những thành tựu này không chỉ khẳng định vị thế hàng đầu của VIB về quy mô và chất lượng, mà còn minh chứng cho tinh thần trách nhiệm đối với cộng đồng và xã hội. Đồng thời, VIB cũng góp phần thúc đẩy ngành Ngân hàng hướng tới một hệ thống hiện đại, chuyên nghiệp, minh bạch, an toàn và tăng trưởng bền vững.
