Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vừa ban hành Công văn số 6190/NHNN-TT, yêu cầu các ngân hàng áp dụng hạn mức và thời gian chờ đối với một số giao dịch chuyển tiền trực tuyến của khách hàng cá nhân qua Internet Banking và Mobile Banking, nhằm tăng cường bảo vệ tài khoản và hạn chế rủi ro gian lận.
Quy định được áp dụng đối với giao dịch chuyển tiền trong nước có giá trị từ hạn mức khách hàng đăng ký trở lên, đồng thời chuyển đến tài khoản thụ hưởng chưa từng nhận số tiền bằng hoặc vượt hạn mức này trong vòng một năm liền kề trước đó.
Thời gian chờ được tính từ thời điểm khách hàng thực hiện giao dịch đến khi tiền chính thức được chuyển đi. Hạn mức được xác định theo từng giao dịch và áp dụng riêng đối với từng tài khoản thanh toán.
Khách hàng được quyền chủ động lựa chọn hạn mức giao dịch và thời gian chờ, trong đó thời gian chờ tối thiểu là 24 giờ. Trường hợp khách hàng không đăng ký, ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài sẽ mặc định áp dụng hạn mức 400 triệu đồng cùng thời gian chờ tối thiểu 24 giờ.
Theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước, các tổ chức tín dụng phải xây dựng quy trình nội bộ, hướng dẫn khách hàng đăng ký và công khai, minh bạch các điều khoản dịch vụ.
Với từng giao dịch thuộc diện áp dụng thời gian chờ, hệ thống ngân hàng phải thông báo rõ cho khách hàng trước khi thực hiện, đồng thời có cơ chế kỹ thuật xác nhận khách hàng đã đọc và chấp thuận quy định.
Nhật ký giao dịch cũng phải được lưu trữ theo quy định của pháp luật về giao dịch điện tử, bảo đảm khả năng truy xuất thông tin để phục vụ tra soát, giải quyết khiếu nại hoặc cung cấp cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền khi được yêu cầu.
Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các tổ chức tín dụng xây dựng phương án triển khai cụ thể và hoàn thành trước ngày 1/3/2027. Các đơn vị gửi thông tin về kế hoạch triển khai, phạm vi thực hiện và đầu mối liên hệ về Ngân hàng Nhà nước trước ngày 1/11/2026.
