Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa ban hành Thông tư số 29/2026/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 39/2016/TT-NHNN về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng, có hiệu lực từ ngày 15/8/2026.
Nâng ngưỡng khoản vay giá trị nhỏ lên tối đa 400 triệu đồng
Một trong những thay đổi đáng chú ý nhất của Thông tư số 29/2026/TT-NHNN là việc nâng ngưỡng khoản vay được xếp vào nhóm "khoản vay có giá trị nhỏ".
Theo đó, Thông tư 29/2026/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung khoản 13 Điều 2 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, quy định về khoản cho vay có mức giá trị nhỏ như sau: “Khoản cho vay có mức giá trị nhỏ là khoản cho vay theo quy định tại khoản 2 Điều 102 Luật Các tổ chức tín dụng và không vượt quá 200.000.000 (hai trăm triệu) đồng Việt Nam tại các quỹ tín dụng nhân dân, 400.000.000 (bốn trăm triệu) đồng Việt Nam tại các tổ chức tín dụng khác”.
So với trước, việc nâng ngưỡng này sẽ đưa nhiều khoản vay tiêu dùng, vay phục vụ đời sống phổ biến hiện nay vào nhóm khoản vay giá trị nhỏ. Điều này mở ra khả năng các khoản vay được áp dụng quy trình thẩm định, phê duyệt đơn giản hơn, giúp người dân tiếp cận vốn nhanh hơn, đồng thời giảm thời gian và chi phí hoàn thiện thủ tục.
Thông tư 29/2026/TT-NHNN cũng thay đổi nguyên tắc thu nợ đối với các khoản vay quá hạn. Cụ thể, Điều 4 của thông tư mới quy định thứ tự thu nợ như sau: “Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về thứ tự thu nợ gốc, lãi tiền vay. Đối với khoản nợ vay bị quá hạn trả nợ, tổ chức tín dụng thực hiện theo thứ tự nợ gốc thu trước, nợ lãi tiền vay thu sau”.
Đây là điểm mới đáng chú ý so với quy định trước đây khi thứ tự thu nợ quá hạn, lãi tiền vay do ngân hàng và khách hàng tự thỏa thuận. Nguyên tắc mới được kỳ vọng sẽ hạn chế tình trạng số dư nợ gốc kéo dài khiến lãi tiếp tục phát sinh, qua đó giảm áp lực tài chính đối với khách hàng gặp khó khăn trong việc trả nợ.
Vay trực tuyến: Khách hàng cũ không phải xác minh lại từ đầu
Thông tư cũng sửa đổi, bổ sung quy định đối với hoạt động cho vay bằng phương tiện điện tử.
Theo đó, Thông tư 29 bổ sung điểm h vào khoản 2 Điều 22 Thông tư 39, quy định: “Trường hợp cho vay bằng phương tiện điện tử, tổ chức tín dụng quy định cụ thể giới hạn dư nợ cho vay đối với một khách hàng, phù hợp với quy định của Luật Các tổ chức tín dụng, Thông tư này và các quy định của pháp luật có liên quan”.
Đồng thời, Điều 7 của Thông tư 29 sửa đổi, bổ sung khoản 2 Điều 32b Thông tư 39 như sau: “Việc nhận biết, xác minh thông tin nhận biết khách hàng tại khoản 1 Điều này áp dụng đối với khách hàng lần đầu thiết lập mối quan hệ tại tổ chức tín dụng. Trường hợp khách hàng đã thiết lập mối quan hệ tại tổ chức tín dụng và hoàn thành việc nhận biết, xác minh thông tin nhận biết khách hàng, tổ chức tín dụng được quyết định việc áp dụng các biện pháp, hình thức, công nghệ để xác minh thông tin nhận biết khách hàng phục vụ cho vay bằng phương tiện điện tử đảm bảo phù hợp với các thông tin đã biết về khách hàng”.
Quy định này được kỳ vọng sẽ giúp rút ngắn thời gian xét duyệt và giải ngân đối với các khoản vay lặp lại, đồng thời nâng cao trải nghiệm của khách hàng khi sử dụng các dịch vụ tài chính số.
Bên cạnh việc tạo thuận lợi cho người vay, Thông tư 29 cũng bổ sung yêu cầu quản lý đối với hoạt động cho vay trực tuyến. Theo đó, các tổ chức tín dụng phải quy định cụ thể giới hạn dư nợ cho vay đối với từng khách hàng khi thực hiện cho vay bằng phương tiện điện tử. Giới hạn này phải phù hợp với Luật Các tổ chức tín dụng và các quy định pháp luật có liên quan.
Ngoài ra, Thông tư 29 cũng quy định, đối với các thỏa thuận cho vay và hợp đồng tín dụng được ký trước ngày 15/8/2026, tổ chức tín dụng và khách hàng tiếp tục thực hiện theo nội dung đã ký kết và quy định pháp luật tại thời điểm ký. Trong trường hợp hợp đồng được sửa đổi, bổ sung sau thời điểm Thông tư 29 có hiệu lực, các nội dung điều chỉnh phải tuân thủ quy định của Thông tư 29.
Ngoài ra, Thông tư bổ sung quy định đối với hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt. Cụ thể, việc cho vay sẽ được thực hiện theo phương án cơ cấu lại đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt. Đồng thời, Thông tư 29/2026/TT-NHNN cũng bãi bỏ một số quy định tại Thông tư 06/2023/TT-NHNN, Thông tư 12/2024/TT-NHNN và bãi bỏ Điều 32c, Điều 32h của Thông tư 39/2016/TT-NHNN nhằm đồng bộ với khung pháp lý mới.
