Nhằm giúp tối ưu chi phí vay và hỗ trợ khách hàng sử dụng nguồn vốn hiệu quả hơn, VIB Up được phát triển như một lựa chọn bổ sung dành cho khách hàng vay mua nhà. Thay vì chỉ tập trung vào mức lãi suất ưu đãi trong thời gian đầu của khoản vay, VIB Up giúp khách hàng chủ động giảm chi phí lãi vay trong dài hạn, từ đó tối ưu tổng chi phí vốn trong suốt quá trình trả nợ.
Một khoản vay mua nhà thường kéo dài từ 20 - 30 năm. Trong khoảng thời gian đó, thu nhập của gia đình có thể thay đổi, con cái lớn lên với nhiều khoản chi cho giáo dục, y tế, sinh hoạt, đồng thời lãi suất thị trường cũng có thể biến động theo từng giai đoạn. Điều quyết định sự "dễ thở" của khoản vay vì thế không chỉ nằm ở mức lãi suất ưu đãi ban đầu, mà còn là tổng chi phí vốn trong suốt vòng đời khoản vay.
Không ít người sau vài năm trả nợ mới nhận ra rằng, nếu mỗi tháng giảm được một khoản lãi dù không quá lớn, tổng số tiền tiết kiệm trong nhiều năm lại là con số rất đáng kể. Do vậy, thay vì chỉ nhìn vào lợi ích ngắn hạn, người vay bắt đầu quan tâm nhiều hơn đến những giải pháp giúp tối ưu chi phí trong dài hạn và tạo sự chủ động cho kế hoạch tài chính của gia đình.
Một quyết định trước ngày giải ngân, lợi ích theo suốt thời gian vay
Với VIB Up, khách hàng chỉ cần đăng ký một lần trước thời điểm giải ngân để được hưởng ưu đãi giảm lãi suất từ 0,2–0,4%/năm trong suốt thời gian vay theo điều kiện của chương trình.
Khác với các ưu đãi chỉ áp dụng trong một khoảng thời gian nhất định, quyền lợi của VIB Up được duy trì xuyên suốt vòng đời khoản vay, giúp giảm tổng chi phí lãi phải trả và tạo thêm dư địa cho kế hoạch tài chính dài hạn của khách hàng. Hiệu quả của quyết định này không thể hiện rõ ngay trong một vài tháng đầu tiên, mà được tích lũy qua từng kỳ trả nợ, từng năm và trong toàn bộ thời gian vay.
Đây cũng là cách tiếp cận mà VIB hướng tới trong việc phát triển sản phẩm. Thay vì chỉ cung cấp nguồn vốn, ngân hàng bổ sung thêm một giải pháp giúp khách hàng quản trị chi phí vay hiệu quả hơn ngay từ thời điểm bắt đầu hành trình sở hữu nhà.
Chênh lệch nhỏ mỗi tháng, tạo nên khác biệt lớn sau nhiều năm
Trong tài chính cá nhân, sức mạnh của những thay đổi nhỏ thường chỉ hiện rõ khi đặt trong một khoảng thời gian đủ dài. Nếu chỉ nhìn vào khoản thanh toán từng tháng, mức giảm lãi suất có thể chưa tạo cảm nhận rõ rệt nhưng khi cộng dồn các kỳ trả nợ qua hàng năm, phần chi phí tiết kiệm được sẽ ngày càng lớn.
Với ví dụ trên, 350 triệu đồng chi phí vay tiết kiệm được không đơn thuần là một con số. Đó có thể là chi phí học đại học của một người con, ngân sách cải tạo ngôi nhà sau nhiều năm sử dụng, hay nguồn vốn dự phòng giúp gia đình chủ động hơn trước những biến động trong cuộc sống. Quan trọng hơn, giá trị này không đòi hỏi người vay phải liên tục theo dõi diễn biến lãi suất hay chờ đợi các chương trình ưu đãi mới. Lợi ích được thiết lập ngay từ thời điểm khoản vay bắt đầu và tiếp tục tích lũy trong suốt hành trình trả nợ.
Đó cũng là lý do nhiều chuyên gia tài chính khuyến nghị người mua nhà nên đánh giá khoản vay trên góc độ tổng chi phí trong suốt thời gian vay, thay vì chỉ tập trung vào mức trả góp của những năm đầu tiên.
Giá trị lớn hơn nằm ở sự chủ động
Bên cạnh việc tiết kiệm chi phí, điều nhiều gia đình tìm kiếm còn là cảm giác chủ động trong quản lý dòng tiền. Một khoản vay kéo dài 20–30 năm luôn đi cùng nhiều biến số khó dự báo. Thu nhập có thể thay đổi, nhu cầu chi tiêu cũng sẽ khác đi theo từng giai đoạn của cuộc sống. Có thêm một khoảng đệm tài chính nhờ chi phí lãi vay được tối ưu sẽ giúp người vay linh hoạt hơn trong việc xây dựng quỹ dự phòng, đầu tư cho giáo dục con cái, chăm sóc sức khỏe hoặc hiện thực hóa những kế hoạch tài chính dài hạn khác.
Xu hướng này cũng phản ánh sự thay đổi trong kỳ vọng của khách hàng hiện đại. Họ không chỉ tìm kiếm một khoản vay đáp ứng nhu cầu trước mắt mà còn mong muốn một giải pháp có thể đồng hành và tạo giá trị trong suốt quá trình sử dụng dịch vụ ngân hàng.
Đó cũng là định hướng phát triển của VIB với bộ giải pháp tài chính VIB Up. Không chỉ dừng lại ở việc hỗ trợ tối ưu chi phí vay mua nhà, bộ giải pháp còn hướng tới gia tăng giá trị xuyên suốt quá trình khách hàng sử dụng các dịch vụ tài chính của VIB, từ tiết kiệm, vay vốn, chi tiêu đến quản lý tài chính cá nhân.
Đối với người mua nhà, ngày giải ngân chỉ diễn ra một lần, nhưng những quyết định được đưa ra ở thời điểm đó sẽ đồng hành cùng họ trong suốt 20–30 năm trả nợ. Vì vậy, bên cạnh việc lựa chọn căn nhà phù hợp hay mức lãi suất ban đầu hấp dẫn, việc cân nhắc gói hỗ trợ lãi suất vay VIB Up ngay trước ngày giải ngân cũng là một cách để tối ưu tổng chi phí tài chính của khoản vay. Chỉ với một quyết định trước khi nhận khoản vay, khách hàng có thể giảm đáng kể chi phí lãi vay trong dài hạn, đồng thời tạo thêm dư địa tài chính để an tâm hơn trên hành trình hiện thực hóa giấc mơ an cư.
