Một năm gập ghềnh với ABBank

Lợi nhuận và chất lượng tài sản đều suy giảm mạnh. Báo cáo tài chính quý III/2024 mà Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank) vừa công bố cho thấy những khó khăn đáng kể trong hoạt động kinh doanh.

Một năm gập ghềnh với ABBank

Kết quả đi xuống

Theo báo cáo, lợi nhuận trước thuế lũy kế 9 tháng đầu năm của ABBank đạt gần 239 tỷ đồng, giảm tới 66,2% so với cùng kỳ năm trước. Nguyên nhân chính đến từ sự chững lại của mảng kinh doanh cốt lõi, sụt giảm của các mảng phi tín dụng và áp lực dự phòng rủi ro.

Mặc dù thu nhập lãi thuần – nguồn thu chính của ngân hàng – đạt 2.192 tỷ đồng trong 9 tháng, con số này vẫn giảm nhẹ 1% so với cùng kỳ năm trước, phản ánh tăng trưởng hạn chế trong hoạt động cho vay.

Các mảng phi tín dụng của ngân hàng cũng cho thấy sự sụt giảm mạnh với lợi nhuận thuần từ dịch vụ giảm tới 43,3% trong khi hoạt động mua bán chứng khoán đầu tư lỗ gần 121 tỷ đồng, đảo chiều so với mức lãi gần 16 tỷ đồng cùng kỳ năm 2023.

Ngoài ra, các mảng mua bán chứng khoán kinh doanh và hoạt động kinh doanh ngoại hối cũng ghi nhận sụt giảm lần lượt 81,7% và 11,4%.

Tổng thu nhập hoạt động của ngân hàng giảm 12% so với cùng kỳ. Trong khi đó, chi phí dự phòng rủi ro tăng 11%, lên gần 1.166 tỷ đồng, khiến ABBank chỉ ghi nhận khoản lợi nhuận hơn 238 tỷ đồng, giảm mạnh so với khoản lợi nhuận hơn 708 tỷ đồng cùng kỳ.

Đặc biệt, quý III/2024, ngân hàng lỗ hơn 343 tỷ đồng – một cú sốc so với khoản lãi 29 tỷ đồng cùng kỳ năm trước do chi phí dự phòng tăng đột biến gấp 2,2 lần.

Với kết quả đạt được, ABBank mới chỉ hoàn thành 23,8% chỉ tiêu lợi nhuận đặt ra từ đầu năm (1.000 tỷ đồng).

Chất lượng tài sản: Bài toán khó

Một trong những thách thức lớn nữa của ABBank trong năm nay là sự suy giảm chất lượng tài sản. Tính đến cuối tháng 9/2024, tổng nợ xấu nội bảng của ngân hàng lên tới 3.158 tỷ đồng, tăng 10,5% so với đầu năm. Tỷ lệ nợ xấu/cho vay tăng từ 2,91% đầu năm lên 3,2%.

Quảng cáo

Trong khi đó, tỷ lệ bao phủ nợ xấu lại ở mức khá thấp, hiện chỉ đạt 53,5%, khiến khả năng xử lý nợ xấu trở nên khó khăn hơn.

Ngoài ra, ABBank còn đang gánh khoảng 3.796 tỷ đồng trái phiếu tại Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC) theo con số cập nhật đến ngày 30/6/2024. Moody’s – tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế – dự báo quy mô này sẽ tiếp tục tăng, kéo theo chi phí tín dụng cao hơn, ảnh hưởng nghiêm trọng đến lợi nhuận vốn đã suy giảm của ngân hàng.

Tháng 7/2024, Moody’s Ratings công bố hạ một loạt xếp hạng của ABBank. Trong đó, xếp hạng tiền gửi ngân hàng dài hạn (LT) của đồng nội tệ (LC) và ngoại tệ (FC) của ABBank đã giảm từ B1 xuống B2. Đồng thời, đánh giá tín dụng cơ bản (BCA) và BCA điều chỉnh của ngân hàng cũng bị hạ từ b3 xuống b2.

Cơ quan này cũng điều chỉnh đánh giá rủi ro đối tác (CRRs) LTFC và LC (dài hạn với đồng ngoại tệ và nội tệ) từ Ba3 xuống B1, rủi ro đối tác dài hạn (LT CR) từ Ba3 (cr) xuống B1 (cr). Các xếp hạng ngắn hạn về rủi ro đối tác, tiền gửi và nhà phát hành của ABBank được giữ nguyên ở mức Not Prime (hạng mức đầu cơ).

Theo Moody’s, việc hạ xếp hạng dài hạn và BCA của ABBank phản ánh các những chỉ số tín dụng của ngân hàng suy yếu. Cơ quan này cho rằng vốn hóa và lợi nhuận của ngân hàng sẽ chịu áp lực trong 12 đến 18 tháng tới, do chi phí dự phòng liên quan đến các khoản nợ khó đòi được bán cho VAMC.

“Chất lượng tài sản của ABBank đã xấu đi trong hai năm qua trong bối cảnh tăng trưởng kinh tế Việt Nam chậm lại, gây ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của người vay”, Moody’s đánh giá.

Theo Moody’s, sự phục hồi chậm của lĩnh vực bất động sản và xây dựng sẽ làm tăng rủi ro chất lượng tài sản của ngân hàng do tín dụng cho lĩnh vực này là khá lớn.

Moody’s kỳ vọng quy mô trái phiếu VAMC sẽ tăng cao hơn trong năm nay khi ngân hàng đang tìm cách giảm tỷ lệ nợ xấu nội bảng.

“Việc xử lý những trái phiếu này sẽ dẫn đến chi phí tín dụng cao hơn, và gây áp lực lên tỷ suất lợi nhuận vốn đã thấp của ngân hàng”, Moody’s nhận định.

Dù 2024 là một năm không dễ dàng, ABBank vẫn cho thấy sự nỗ lực trong việc duy trì hoạt động tín dụng ổn định và từng bước kiểm soát rủi ro. Để hướng đến giai đoạn phục hồi mạnh mẽ hơn, ngân hàng đang tập trung vào các giải pháp bao gồm đẩy mạnh tái cấu trúc danh mục tín dụng để giảm rủi ro và cải thiện tỷ lệ nợ xấu, đổi mới công nghệ và dịch vụ khách hàng nhằm tăng sức cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng số, đồng thời, nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro, đặc biệt trong việc dự phòng và xử lý nợ khó đòi.

Với chiến lược mới cùng sự linh hoạt trong ứng phó với thị trường, ABBank kỳ vọng có thể vượt qua giai đoạn thử thách này để lấy lại đà tăng trưởng và phát triển bền vững trong tương lai gần.

Theo thoidai.com.vn Sao chép

Cùng chuyên mục Ngân hàng

Nợ xấu đang “xấu” như thế nào?

Mức độ gia tăng nợ xấu được dự báo sẽ ở mức vừa phải và trong tầm kiểm soát, nhờ các ngân hàng đã chủ động trích lập dự phòng bổ sung một cách thận trọng cho các khoản nợ tiềm ẩn rủi ro.

Chủ tịch BIDV: Cần sớm hoàn thiện khung pháp lý về xử lý nợ xấu Ngân hàng Phát triển Việt Nam (VDB) cần tập trung thu hồi nợ vay, xử lý nợ xấu kéo dài Dự báo tỷ lệ nợ xấu sẽ giảm mạnh hơn trong quý II/2025

Bỏ thuế khoán, thay đổi tất yếu nhưng nhiều thách thức

Việc bỏ thuế khoán và chuyển sang kê khai doanh thu thực tế giúp siết kỷ cương thuế, nhưng cũng khiến nhiều hộ kinh doanh lo ngại, dẫn tới tâm lý né tránh, chuộng tiền mặt và ngại mở rộng hoạt động.

Đức cân nhắc cơ chế miễn thuế ô tô ”có đi có lại” với Mỹ Doanh nghiệp xuất khẩu tôm lớn nhất nhì Việt Nam bị áp thuế cao bất thường tới 35,29% từ Mỹ Ấn Độ áp thuế hàng nhập khẩu từ Trung Quốc, Nhật Bản, EU

Bất ổn kinh tế và căng thẳng địa chính trị có thể đẩy giá vàng lên 3.600 USD/ounce

Theo báo cáo triển vọng giữa năm 2025 của Wells Fargo, kim loại quý sẽ hưởng lợi từ các xung đột địa chính trị đang diễn ra và tình trạng bất ổn kinh tế kéo dài, với giá vàng được dự báo sẽ đạt mức cao kỷ lục mới vào năm 2026.

Chờ tin về đàm phán thương mại Mỹ - Trung, giá vàng thế giới tăng nhẹ Giá vàng SJC tăng trở lại Giá vàng giảm nhẹ khi thị trường theo dõi sát đàm phán Mỹ-Trung

Lãi, phí dự thu của ngân hàng tăng mạnh trở lại

Báo cáo cũng cho thấy lãi và phí dự thu của các ngân hàng niêm yết tăng mạnh trở lại trong quý I, lên hơn 163.000 tỷ đồng, tương ứng tăng 20% so với quý trước, cao hơn nhiều so với tốc độ tăng trưởng tài sản sinh lãi (2,7%).

Các ngân hàng trung ương vẫn tiếp tục mua vàng Top 10 ngân hàng có vốn điều lệ và tổng tài sản lớn nhất Khối ngoại tiếp đà bán ròng hàng trăm tỷ trong phiên đầu tuần, một cổ phiếu ngân hàng bị "xả" mạnh

Lãnh đạo cấp cao Techcombank và hệ sinh thái sang Hoa Kỳ và châu Âu tìm kiếm nhân tài quốc tế người Việt

Lần đầu tiên sau 3 năm triển khai, chiến dịch Overseas Talent Roadshow 2025 mở rộng quy mô tổ chức khi cả 3 doanh nghiệp trong hệ sinh thái Techcombank – One Mount – Masterise cùng tới Los Angeles, Hoa Kỳ nhằm tìm kiếm nhân tài quốc tế người Việt.

Techcombank lập kỷ lục mới sau khi ông Hồ Hùng Anh nói về mục tiêu vốn hoá 20 tỷ USD Techcombank chuẩn bị phát hành ESOP với giá 10.000 đồng/cổ phiếu

Phát hiện sai lệch kế toán nghiêm trọng, AEON Financial Service tuyên bố hủy thương vụ mua lại PTF

Tập đoàn tài chính AEON Financial Service (Nhật Bản) vừa phát đi thông cáo cho biết, giao dịch mua lại Công ty Tài chính Bưu điện và Viễn thông (PTF) tại Việt Nam – nay đã trở thành công ty con của AEON – sẽ bị tuyên bố vô hiệu sau khi phía AEON phát hiện những sai lệch nghiêm trọng trong báo cáo kế toán được cung cấp trước thời điểm ký kết.

SeABank bán 100% vốn góp tại Công ty Tài chính PTF cho AEON Financial Service của Nhật, thu về 4,3 nghìn tỷ đồng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận việc chuyển nhượng 100% vốn Công ty Tài chính PTF của SeABank cho AEON Financial Service

Nam A Bank được tăng vốn lên hơn 18.000 tỷ đồng

Nam A Bank được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận tăng vốn điều lệ thêm hơn 4.281 tỷ đồng, đưa tổng vốn lên hơn 18.000 tỷ đồng. Việc tăng vốn được thực hiện qua hai kênh phát hành cho cổ đông hiện hữu và phát hành cổ phiếu ESOP.

9 tháng, Nam A Bank báo lợi nhuận 3.323 tỷ đồng, tăng trưởng 62,4% VietinBank, ACB, Eximbank, Nam A Bank, VIB, NCB chuẩn bị họp đại hội cổ đông thường niên Nam A Bank dự kiến chia cổ tức 25%, tăng vốn điều lệ lên 18.000 tỷ đồng

Top 10 ngân hàng có vốn điều lệ và tổng tài sản lớn nhất

Qua thống kê, các ngân hàng như Vietcombank, BIDV, VietinBank, VPBank, MB, Techcombank ACB… là những ngân hàng có vốn điều lệ và tổng tài sản lớn nhất khi tính đến hết quý I/2025.

Cho vay đặc biệt không tài sản đảm bảo: Giải pháp cấp cứu hệ thống, không phải đặc quyền ngân hàng Sóng Ngân hàng chưa trở lại, vẫn có mã tăng giá hơn 50%

VietinBank ra mắt giải pháp tài chính toàn diện cho nhà thầu xây lắp đầu tư công

Chấp nhận “quyền đòi nợ” từ hợp đồng xây lắp làm tài sản bảo đảm, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) đang tiên phong xây dựng các chính sách đột phá để hỗ trợ nhà thầu xây lắp đầu tư công dễ dàng tiếp cận nguồn vốn giá rẻ từ Ngân hàng.

ĐHĐCĐ VietinBank: Tiếp tục kế hoạch tăng mạnh vốn điều lệ trong trung hạn VietinBank – Chuyển đổi số để vươn mình trong kỷ nguyên mới

Techcombank tích hợp tính năng chuyển tiền qua Messenger, nâng cao trải nghiệm giao dịch liền mạch cho khách hàng

Việc chuyển tiền qua ứng dụng nhắn tin sẽ không còn là thao tác thủ công phức tạp khi Techcombank vừa chính thức ra mắt tính năng cho phép người dùng thực hiện chuyển khoản trực tiếp từ nền tảng Messenger, chỉ với một chạm.

Techcombank giành giải vàng Stevie Awards châu Á – Thái Bình Dương: Xây dựng thương hiệu từ nội lực, tạo dấu ấn khu vực và Quốc tế Techcombank lập kỷ lục mới sau khi ông Hồ Hùng Anh nói về mục tiêu vốn hoá 20 tỷ USD