Một năm gập ghềnh với ABBank

Lợi nhuận và chất lượng tài sản đều suy giảm mạnh. Báo cáo tài chính quý III/2024 mà Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank) vừa công bố cho thấy những khó khăn đáng kể trong hoạt động kinh doanh.

Một năm gập ghềnh với ABBank

Kết quả đi xuống

Theo báo cáo, lợi nhuận trước thuế lũy kế 9 tháng đầu năm của ABBank đạt gần 239 tỷ đồng, giảm tới 66,2% so với cùng kỳ năm trước. Nguyên nhân chính đến từ sự chững lại của mảng kinh doanh cốt lõi, sụt giảm của các mảng phi tín dụng và áp lực dự phòng rủi ro.

Mặc dù thu nhập lãi thuần – nguồn thu chính của ngân hàng – đạt 2.192 tỷ đồng trong 9 tháng, con số này vẫn giảm nhẹ 1% so với cùng kỳ năm trước, phản ánh tăng trưởng hạn chế trong hoạt động cho vay.

Các mảng phi tín dụng của ngân hàng cũng cho thấy sự sụt giảm mạnh với lợi nhuận thuần từ dịch vụ giảm tới 43,3% trong khi hoạt động mua bán chứng khoán đầu tư lỗ gần 121 tỷ đồng, đảo chiều so với mức lãi gần 16 tỷ đồng cùng kỳ năm 2023.

Ngoài ra, các mảng mua bán chứng khoán kinh doanh và hoạt động kinh doanh ngoại hối cũng ghi nhận sụt giảm lần lượt 81,7% và 11,4%.

Tổng thu nhập hoạt động của ngân hàng giảm 12% so với cùng kỳ. Trong khi đó, chi phí dự phòng rủi ro tăng 11%, lên gần 1.166 tỷ đồng, khiến ABBank chỉ ghi nhận khoản lợi nhuận hơn 238 tỷ đồng, giảm mạnh so với khoản lợi nhuận hơn 708 tỷ đồng cùng kỳ.

Đặc biệt, quý III/2024, ngân hàng lỗ hơn 343 tỷ đồng – một cú sốc so với khoản lãi 29 tỷ đồng cùng kỳ năm trước do chi phí dự phòng tăng đột biến gấp 2,2 lần.

Với kết quả đạt được, ABBank mới chỉ hoàn thành 23,8% chỉ tiêu lợi nhuận đặt ra từ đầu năm (1.000 tỷ đồng).

Chất lượng tài sản: Bài toán khó

Một trong những thách thức lớn nữa của ABBank trong năm nay là sự suy giảm chất lượng tài sản. Tính đến cuối tháng 9/2024, tổng nợ xấu nội bảng của ngân hàng lên tới 3.158 tỷ đồng, tăng 10,5% so với đầu năm. Tỷ lệ nợ xấu/cho vay tăng từ 2,91% đầu năm lên 3,2%.

Quảng cáo

Trong khi đó, tỷ lệ bao phủ nợ xấu lại ở mức khá thấp, hiện chỉ đạt 53,5%, khiến khả năng xử lý nợ xấu trở nên khó khăn hơn.

Ngoài ra, ABBank còn đang gánh khoảng 3.796 tỷ đồng trái phiếu tại Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC) theo con số cập nhật đến ngày 30/6/2024. Moody’s – tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế – dự báo quy mô này sẽ tiếp tục tăng, kéo theo chi phí tín dụng cao hơn, ảnh hưởng nghiêm trọng đến lợi nhuận vốn đã suy giảm của ngân hàng.

Tháng 7/2024, Moody’s Ratings công bố hạ một loạt xếp hạng của ABBank. Trong đó, xếp hạng tiền gửi ngân hàng dài hạn (LT) của đồng nội tệ (LC) và ngoại tệ (FC) của ABBank đã giảm từ B1 xuống B2. Đồng thời, đánh giá tín dụng cơ bản (BCA) và BCA điều chỉnh của ngân hàng cũng bị hạ từ b3 xuống b2.

Cơ quan này cũng điều chỉnh đánh giá rủi ro đối tác (CRRs) LTFC và LC (dài hạn với đồng ngoại tệ và nội tệ) từ Ba3 xuống B1, rủi ro đối tác dài hạn (LT CR) từ Ba3 (cr) xuống B1 (cr). Các xếp hạng ngắn hạn về rủi ro đối tác, tiền gửi và nhà phát hành của ABBank được giữ nguyên ở mức Not Prime (hạng mức đầu cơ).

Theo Moody’s, việc hạ xếp hạng dài hạn và BCA của ABBank phản ánh các những chỉ số tín dụng của ngân hàng suy yếu. Cơ quan này cho rằng vốn hóa và lợi nhuận của ngân hàng sẽ chịu áp lực trong 12 đến 18 tháng tới, do chi phí dự phòng liên quan đến các khoản nợ khó đòi được bán cho VAMC.

“Chất lượng tài sản của ABBank đã xấu đi trong hai năm qua trong bối cảnh tăng trưởng kinh tế Việt Nam chậm lại, gây ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của người vay”, Moody’s đánh giá.

Theo Moody’s, sự phục hồi chậm của lĩnh vực bất động sản và xây dựng sẽ làm tăng rủi ro chất lượng tài sản của ngân hàng do tín dụng cho lĩnh vực này là khá lớn.

Moody’s kỳ vọng quy mô trái phiếu VAMC sẽ tăng cao hơn trong năm nay khi ngân hàng đang tìm cách giảm tỷ lệ nợ xấu nội bảng.

“Việc xử lý những trái phiếu này sẽ dẫn đến chi phí tín dụng cao hơn, và gây áp lực lên tỷ suất lợi nhuận vốn đã thấp của ngân hàng”, Moody’s nhận định.

Dù 2024 là một năm không dễ dàng, ABBank vẫn cho thấy sự nỗ lực trong việc duy trì hoạt động tín dụng ổn định và từng bước kiểm soát rủi ro. Để hướng đến giai đoạn phục hồi mạnh mẽ hơn, ngân hàng đang tập trung vào các giải pháp bao gồm đẩy mạnh tái cấu trúc danh mục tín dụng để giảm rủi ro và cải thiện tỷ lệ nợ xấu, đổi mới công nghệ và dịch vụ khách hàng nhằm tăng sức cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng số, đồng thời, nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro, đặc biệt trong việc dự phòng và xử lý nợ khó đòi.

Với chiến lược mới cùng sự linh hoạt trong ứng phó với thị trường, ABBank kỳ vọng có thể vượt qua giai đoạn thử thách này để lấy lại đà tăng trưởng và phát triển bền vững trong tương lai gần.

Theo thoidai.com.vn Sao chép

Cùng chuyên mục Ngân hàng

Lãi suất tiền gửi tiết kiệm tháng 6/2025: Duy trì ở mức thấp

Biểu lãi suất tiền gửi tiết kiệm VND thường tại quầy tại các ngân hàng trong ngày đầu tháng 6/2025 cho thấy, lãi suất tiền gửi tiết kiệm của các ngân hàng tương đối ổn định. Theo giới phân tích, trong bối cảnh thanh khoản hệ thống ngân hàng ổn định và áp lực lạm phát không quá lớn, lãi suất dự kiến sẽ tiếp tục duy trì ở mức thấp hoặc giảm nhẹ trong thời gian tới.

Chứng khoán châu Á tăng điểm sau khi Trung Quốc hạ lãi suất Loạt cổ phiếu có tỷ suất cổ tức vượt xa lãi suất gửi ngân hàng Vàng giảm giá khi nhà đầu tư chờ thêm tín hiệu về lãi suất

BIDV khẳng định vai trò tiên phong trong phát triển ngân hàng số

Chiều ngày 29/5/2025, tại Văn phòng Chính phủ, sự kiện “Chuyển đổi số ngành Ngân hàng năm 2025” với chủ đề “Hệ sinh thái số thông minh trong kỷ nguyên mới” đã được tổ chức. Sự kiện vinh dự được đón tiếp Thủ tướng Chính phủ Phạm Minh Chính, Chánh Văn phòng

BIDV dự kiến tăng trưởng tín dụng 15-16% BIDV triển khai “Nâng hạng ưu tiên – Đặc quyền đẳng cấp” dành cho khách hàng cá nhân

Thanh toán không chạm bứt tốc: VPBank mở rộng loạt giải pháp số hóa

Tại sự kiện “Chuyển đổi số ngành Ngân hàng năm 2025”, VPBank giới thiệu nhiều giải pháp thanh toán không tiếp xúc như Tap & Pay, Tap to Phone, Pay by Account… nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán số ngày càng cao. Ngân hàng này cũng ghi nhận tỷ lệ giao dịch không chạm tăng mạnh chỉ trong thời gian ngắn.

Chủ tịch VPBank: GPBank sẽ thoát lỗ, đạt lợi nhuận khoảng 500 tỷ đồng trong năm nay VPBank chuẩn bị chi gần 4.000 tỷ đồng trả cổ tức ngay trong tháng 5 Chuyên gia VPBankS: “Thị trường chứng khoán đang ở điểm rất đẹp và có thể tăng giá tiếp”

Cho vay đặc biệt không tài sản đảm bảo: Giải pháp cấp cứu hệ thống, không phải đặc quyền ngân hàng

Tại phiên thảo luận về Luật Các tổ chức tín dụng (sửa đổi), Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng nhấn mạnh: Chính sách cho vay đặc biệt với lãi suất 0% và không yêu cầu tài sản đảm bảo chỉ được áp dụng trong tình huống đặc biệt nhằm giữ an toàn hệ thống, không phải một cơ chế thông thường hay đặc quyền cho tổ chức tín dụng yếu kém.

Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong hoạt động ngân hàng: Cần thêm những hướng dẫn chi tiết Nhiều nghiệp vụ ngân hàng đã được số hóa 100% Sau cú sốc thuế quan, khi nào thị trường có sóng Ngân hàng?

MB đón Thủ tướng tham quan không gian công nghệ trong Sự kiện Chuyển đổi số ngành Ngân hàng 2025

Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) đã tham gia sự kiện Chuyển đổi số ngành Ngân hàng 2025 do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức với chủ đề “Hệ sinh thái số thông minh trong kỷ nguyên mới”. Sự kiện có sự tham dự của Thủ tướng Chính phủ Phạm Minh Chính, Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng, Tổng thống Hungary Sulyok Tamas, cùng lãnh đạo các bộ, ngành, ngân hàng thương mại, tổ chức quốc tế và các chuyên gia trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng.

MB công bố kết quả kinh doanh quý I/2025 ĐHĐCĐ MB: Mua cổ phiếu qũy để giữ niềm tin của nhà đầu tư

VietinBank tinh gọn mạng lưới, đẩy mạnh giao dịch thông minh

Tiếp tục số hóa sâu rộng sản phẩm, dịch vụ, tái thiết kế các quy trình kinh doanh, cắt giảm mạng lưới giao dịch truyền thống, tập trung khai thác sức mạnh của dữ liệu... Đây là những hoạt động trọng tâm VietinBank đã, đang và sẽ thực hiện nhằm tăng tốc ch

VietinBank muốn chia cổ tức tỷ lệ tới gần 45% ĐHĐCĐ VietinBank: Tiếp tục kế hoạch tăng mạnh vốn điều lệ trong trung hạn

Nhiều nghiệp vụ ngân hàng đã được số hóa 100%

Theo lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước, nhiều nghiệp vụ cơ bản đã được số hóa hoàn toàn 100% như tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, mở thẻ ngân hàng, ví điện tử, chuyển tiền, cho vay....

Ngành ngân hàng đẩy mạnh báo cáo phát triển bền vững: AI là chìa khóa minh bạch dữ liệu Nới tỷ lệ sở hữu nước ngoài: Động lực mới cho các ngân hàng tư nhân tái cơ cấu Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong hoạt động ngân hàng: Cần thêm những hướng dẫn chi tiết

PVcomBank tiên phong tích hợp với Cổng ký số từ xa tập trung trên VNeID

Ngày 22/5/2025, Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) chính thức trở thành một trong ba ngân hàng thương mại đầu tiên được Trung tâm RAR lựa chọn triển khai thí điểm cung cấp giải pháp cấp Chứng thư số và Ký số trực tuyến thông qua Cổng ký số từ xa tập trung trên VNeID do Bộ Công an quản lý.

Vietnam Report vinh danh PVcomBank là doanh nghiệp phát triển nhanh nhất Việt Nam 2024 PVcomBank và những dấu ấn ĐHĐCĐ PVcomBank: Bước chuyển mạnh mẽ từ nền tảng số đến hiệu quả kinh doanh

Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong hoạt động ngân hàng: Cần thêm những hướng dẫn chi tiết

Trong bối cảnh chuyển đổi số ngày càng sâu rộng, vừa qua, Chính phủ đã ban hành Nghị định số 94/2025/NĐ-CP quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng. Với quy định mới này, vai trò tham gia của các tổ chức tín dụng được xác định ra sao? Những rào cản nào cản trở áp dụng cơ chế này trong thực tiễn hoạt động?

Thủ tướng chỉ đạo sớm trình Nghị định về cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng Ngành ngân hàng đẩy mạnh báo cáo phát triển bền vững: AI là chìa khóa minh bạch dữ liệu Nới tỷ lệ sở hữu nước ngoài: Động lực mới cho các ngân hàng tư nhân tái cơ cấu

Nới tỷ lệ sở hữu nước ngoài: Động lực mới cho các ngân hàng tư nhân tái cơ cấu

Từ ngày 19/5/2025, các ngân hàng tham gia phương án tái cơ cấu tổ chức tín dụng yếu kém sẽ được phép nâng tỷ lệ sở hữu nước ngoài lên tối đa 49%, thay vì mức 30% như trước đây. Đây được xem là cú huých lớn giúp HDBank, MBBank và VPBank tăng khả năng huy động vốn, duy trì đà tăng trưởng tài sản mạnh mẽ trong bối cảnh nhu cầu vốn bổ sung ngày càng cấp thiết.

Nới room ngoại lên 49%: Ngân hàng nào sẽ “nổ phát súng” đầu tiên? Cuộc đua phá kỷ lục của cổ phiếu Ngân hàng đã trở lại Ngành ngân hàng đẩy mạnh báo cáo phát triển bền vững: AI là chìa khóa minh bạch dữ liệu

Tài chính xanh – Xu hướng toàn cầu và cơ hội cho Việt Nam

Trong bối cảnh biến đổi khí hậu đang trở thành thách thức sống còn đối với nhân loại, tài chính xanh đã nổi lên như một xu hướng tất yếu trong việc tái cấu trúc các dòng vốn đầu tư.

WEF 2023: Phó Thủ tướng Trần Hồng Hà dự đối thoại về tài chính xanh HDBank đạt 13.017 tỷ lợi nhuận, đẩy mạnh tài chính xanh và chuyển đổi số toàn diện Thúc đẩy tài chính xanh