Lãi vay mua nhà ưu đãi có thực sự "rẻ"?

Xuất hiện mức lãi suất...0%

Tại hội nghị với các ngân hàng ngày 11/2, Thủ tướng Phạm Minh Chính đã yêu cầu Ngân hàng Nhà nước và các nhà băng nghiên cứu, tiếp tục có các gói tín dụng ưu đãi cho cả cung và cầu để phát triển nhà ở xã hội, nhà ở cho người trẻ từ 35 tuổi trở xuống và những đối tượng khó khăn.

Đề xuất về chính sách cho vay mua nhà với người trẻ (tuổi 18-35) cũng được Hiệp hội Bất động sản TP.HCM (HoREA) kiến nghị với Thủ tướng trước đó.

Sau yêu cầu từ Thủ tướng Chính phủ, ACB là ngân hàng thương mại đầu tiên công bố gói tín dụng ưu đãi lãi suất "Ngôi nhà đầu tiên" cho người trẻ mua nhà lần đầu.

Gói vay này có thời hạn lên đến 30 năm, lãi suất cố định trong kỳ đầu tiên kéo dài đến 5 năm, cùng thủ tục đăng ký đơn giản. Lãi suất ưu đãi từ 5,5%/năm, cho phép linh hoạt trả nợ với số tiền thấp trong những năm đầu và tăng dần theo thu nhập của khách hàng.

Đặc biệt, khách hàng tham gia gói vay này còn được hưởng chính sách ân hạn nợ gốc tối đa 12 tháng kể từ thời điểm giải ngân, miễn phí định giá tài sản bảo đảm và ưu đãi phí trả nợ trước hạn khi trả định kỳ hàng tháng.

ACB nhận định, nhóm khách hàng trẻ từ 18-35 tuổi có công việc ổn định, thu nhập đều đặn hàng tháng hoàn toàn có thể nghĩ đến việc mua nhà. Với công việc ổn định và quỹ thời gian làm việc còn dài nên tính rủi ro của khoản vay là khá thấp.

Ngân hàng SHB mới đây cũng công bố gói vay vốn 16.000 tỷ phục vụ nhu cầu mua nhà với lãi suất ưu đãi 3,99%/năm. SHB cho biết khách được vay tối đa 90% giá trị tài sản dự định mua và miễn trả gốc đến 60 tháng đầu tiên (tương đương 5 năm) và được tặng kèm thẻ tín dụng hoặc hạn mức thấu chi.

Hay ngân hàng HDBank cũng vừa triển khai chương trình cho vay mua nhà quy mô 30.000 tỷ đồng với lãi suất chỉ từ 4,5%/năm. Khách hàng có thể vay với thời hạn lên đến 50 năm - dài nhất trên thị trường hiện nay, ân hạn gốc tối đa 5 năm và hạn mức vay tối đa 50 tỷ đồng

Điều kiện vay cũng rất linh hoạt, khách hàng có thể sử dụng tài sản bảo đảm là bất động sản hoặc căn hộ tại TP.HCM, Hà Nội và 22 đô thị loại 1 trên cả nước. Đặc biệt, khoản vay có thể giải ngân lên đến 90% giá trị tài sản bảo đảm, giúp khách hàng nhanh chóng sở hữu tổ ấm mà không gặp nhiều rào cản về tài chính.

Theo HDBank, chương trình này giúp người vay, đặc biệt là khách hàng trẻ, giãn áp lực tài chính, chủ động cân đối thu nhập và có thêm nguồn lực cho các nhu cầu thiết yếu khác.

Mới đây, LPBank cũng triển khai gói vay dành cho khách hàng trẻ để hỗ trợ nhu cầu mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở hoặc mua sắm trang thiết bị hoàn thiện nhà. Chương trình áp dụng cho khách hàng cá nhân từ 18 đến 45 tuổi, kéo dài đến hết ngày 31/12/2025.

Gói vay của LPBank có lãi suất từ 3,88%/năm, thời gian vay tối đa 35 năm. Khách hàng có thể vay đến 100% nhu cầu vốn, tạo điều kiện tài chính phù hợp cho kế hoạch mua và xây dựng nhà ở.

Ngoài ra, LPBank áp dụng chính sách ân hạn trả gốc lên đến 24 tháng và thời gian vay hoàn vốn tối đa 12 tháng. Các chính sách này giúp khách hàng chủ động hơn trong việc quản lý tài chính.

Đáng chú ý, KienlongBank mới đây đã tung ra gói vay mua nhà với tổng hạn mức 3.000 tỷ đồng, lãi suất chỉ từ 0%/năm dành cho khách hàng cá nhân, đặc biệt là người trẻ dưới 35 tuổi, nhằm hỗ trợ mua nhà, tiêu dùng và sản xuất kinh doanh.

Lãi suất cho vay có thực sự "rẻ"?

Việc các ngân hàng tung các gói vay ưu đãi lãi suất thấp với khách hàng vay mua nhà không phải là mới diễn ra. Thực tế, một số ngân hàng cũng đang có các gói vay mua nhà với lãi suất 5-5,5%, tuy nhiên, mức lãi suất ưu đãi này chỉ áp dụng trong khoảng 3-6 tháng đầu, sau giai đoạn ưu đãi lãi suất này, lãi vay sẽ được thả nổi, người đi vay theo đó sẽ phải trả mức lãi suất cao hơn rất nhiều.

Đơn cử như BIDV đang duy trì mức lãi suất tối thiểu 5%/năm cố định trong 6 tháng đầu tiên, áp dụng với khoản vay có thời hạn tối thiểu 36 tháng hoặc 5,5%/năm trong 12 tháng đầu tiên, áp dụng với khoản vay có thời hạn tối thiểu 60 tháng. Sau giai đoạn ưu đãi, lãi suất thả nổi được tính bằng lãi suất huy động 12 tháng của ngân hàng cộng biên độ 4%.

Vietcombank cũng có gói cho vay mua nhà với mức lãi suất cố định từ 5,5%/năm trong 6 tháng đầu với khoản vay dưới 24 tháng và 5,7%/năm trong 12 tháng đầu với khoản vay trên 24 tháng. Sau giai đoạn ưu đãi này, lãi suất thả nổi bằng lãi suất huy động 12 tháng cộng biên độ 3,5%.

Hay như tại các gói ưu đãi mới được các ngân hàng tung ra, người vay nên tìm hiểu kỹ các điều kiện. Ví dụ như với gói vay tại SHB, dù ngân hàng công bố lãi suất từ 3,99%/năm, nhưng thực tế đây chỉ là mức ưu đãi trong thời gian ngắn.

Cụ thể, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất 3,99%/năm trong 3 tháng đầu, sau đó tăng dần tùy vào thời gian ưu đãi lựa chọn, dao động 5,39 - 9,99%/năm trong 6-60 tháng. Khi hết ưu đãi, lãi suất thả nổi sẽ ở mức 9 - 11%/năm. Bên cạnh đó, SHB áp dụng phí phạt trả trước hạn 1-3%/năm trong những năm đầu vay vốn.

Tại gói vay "Ngôi nhà đầu tiên" của ACB với lãi suất ưu đãi từ 5,5%/năm cũng chỉ cố định trong 3 tháng đầu, sau đó khách hàng có thể lựa chọn các mức cố định cao hơn như 7%/năm trong 2 năm, 8,2%/năm trong 3 năm hoặc 8,7%/năm trong 5 năm.

Khi hết thời gian ưu đãi, khoản vay sẽ chuyển sang lãi suất thả nổi, được tính theo công thức lãi suất cơ sở cộng biên độ 3,5%. Lãi suất cơ sở là mức huy động kỳ hạn 12 tháng của ACB hoặc lãi suất tham chiếu theo từng thời kỳ.

Với chính sách như trên, trước khi quyết định vay mua nhà, khách hàng cần tìm hiểu kỹ về cách tính lãi suất sau ưu đãi, mức biên độ điều chỉnh và tỷ lệ khoản vay so với thu nhập để đảm bảo khả năng thanh toán lâu dài. Các chuyên gia khuyến nghị tỷ lệ tiền trả nợ nên ở mức dưới 50% tổng thu nhập để tránh áp lực tài chính.

Bên cạnh đó, với các chương trình hỗ trợ vay mua nhà dành cho người trẻ, các ngân hàng nên công bố minh bạch cơ chế điều chỉnh lãi suất sau thời gian ưu đãi, hoặc duy trì mức lãi suất ổn định trong giai đoạn đầu để giúp người vay an tâm hơn khi mua nhà, lập nghiệp.