Cụ thể, tổng thu nhập hoạt động trong kỳ chỉ đạt 119 tỷ đồng, giảm mạnh 70,9% so với cùng kỳ năm trước. Nguyên nhân chủ yếu do lãi từ hoạt động tín dụng – mảng cốt lõi của ngân hàng – chỉ mang về hơn 52 tỷ đồng, giảm sâu 76,5%.
Bên cạnh đó, các nguồn thu ngoài lãi cũng không mấy tích cực. Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ đạt hơn 8 tỷ đồng, giảm 19,4%, trong khi lãi thuần từ hoạt động khác sụt giảm tới 71,1%, còn hơn 48 tỷ đồng. Lãi thuần từ hoạt động ngoại hối gần như đi ngang ở mức 9,5 tỷ đồng.
Trong khi thu nhập giảm mạnh, chi phí hoạt động của Saigonbank trong quý IV/2024 lại tăng 14,8%, lên gần 157 tỷ đồng. Điều này khiến ngân hàng ghi nhận lỗ thuần từ hoạt động kinh doanh hơn 61 tỷ đồng, trái ngược với mức lãi thuần 252 tỷ đồng cùng kỳ năm trước.
Theo đó, mặc dù đã cắt giảm 69% chi phí dự phòng rủi ro, xuống còn 52 tỷ đồng, Saigonbank vẫn lỗ trước thuế gần 114 tỷ đồng trong quý IV/2024, trong khi cùng kỳ năm trước vẫn lãi 84 tỷ đồng.
Tính chung cả năm 2024, lợi nhuận trước thuế của Saigonbank đạt hơn 99 tỷ đồng, giảm 70,2% so với năm trước. Con số này chỉ tương đương 27% kế hoạch lợi nhuận năm (368 tỷ đồng).
Trên Bảng cân đối kế toán, BCTC của Saigonbank cho thấy, đến cuối tháng 12/2024, tổng tài sản của ngân hàng ở mức gần 33,3 nghìn tỷ đồng, tăng 5,6% so với đầu năm. Trong đó, cho vay khách hàng tăng 9,4% so với đầu năm, lên 21,8 nghìn tỷ đồng. Huy động tiền gửi của khách hàng đến cuối tháng 12/2024 ở mức 24,4 nghìn tỷ đồng, tăng trưởng 3,6%.
Về chất lượng tài sản, đến cuối tháng 12/2024, Saigonbank đang có 851 tỷ đồng nợ xấu nội bảng, tăng 43,8% so với đầu năm. Nợ có khả năng mất vốn tăng tới 72,8% và chiếm 69% tổng nợ xấu, nợ nghi ngờ cũng tăng gần 2,7 lần trong khi nợ dưới tiêu chuẩn lại giảm. Tỷ lệ nợ xấu trên cho vay tăng lên 2,66% so với mức 2,02% hồi đầu năm.
Về chất lượng tín dụng, nợ xấu nội bảng của Saigonbank cuối năm 2024 ở mức 851 tỷ đồng, tăng 43,8% so với đầu năm. Trong đó, nợ có khả năng mất vốn tăng tới 72,8%, chiếm 69% tổng nợ xấu, còn nợ nghi ngờ tăng gần 2,7 lần. Ngược lại, nợ dưới tiêu chuẩn lại giảm. Tỷ lệ nợ xấu trên cho vay khách hàng tăng lên 2,66% so với mức 2,02% đầu năm.
Trong một diễn biến khác, CTCP Phát Đại Cát mới đây đã chính thức trở thành cổ đông lớn của Saigonbank sau khi hoàn tất nhận chuyển nhượng hơn 16,75 triệu cổ phiếu SGB, tương đương 4,945% vốn điều lệ ngân hàng.
Trong phiên giao dịch ngày 8/1, cổ phiếu SGB đã ghi nhận giao dịch thỏa thuận với khối lượng tương ứng số cổ phiếu mà Phát Đại Cát mua, trị giá hơn 201 tỷ đồng, tương đương mức giá bình quân 12.000 đồng/cổ phiếu. Trước giao dịch này, Phát Đại Cát nắm giữ hơn 16,75 triệu cổ phiếu (tương đương 4,944% vốn điều lệ). Sau giao dịch, công ty nâng tỷ lệ sở hữu lên 9,889%, tương ứng hơn 33,5 triệu cổ phiếu SGB.
Bên cạnh đó, CTCP Bách Hoá Điện Máy Sài Gòn – một tổ chức có liên quan của CTCP Phát Đại Cát với người đại diện pháp luật chung là ông Lê Huỳnh Gia Hoàng (Chủ tịch HĐQT) – hiện sở hữu 68.330 cổ phiếu SGB, chiếm tỷ lệ 0,02% vốn điều lệ. Tổng cộng, hai doanh nghiệp này đang nắm giữ hơn 9,9% vốn tại Saigonbank.
Công ty Phát Đại Cát bắt đầu hoạt động từ tháng 1/2022, đặt trụ sở tại đường Nguyễn Thị Minh Khai, phường Võ Thị Sáu, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh. Công ty kinh doanh chủ yếu trong lĩnh vực bất động sản và quyền sử dụng đất thuộc sở hữu, quyền sử dụng hoặc cho thuê.
Với tỷ lệ sở hữu hơn 9,9%, nhóm Phát Đại Cát hiện là cổ đông lớn thứ 5 tại Saigonbank. Trước đó, theo báo cáo quản trị 6 tháng đầu năm của ngân hàng, Saigonbank có 4 cổ đông lớn thuộc Nhà nước, bao gồm: Văn phòng Thành ủy TP HCM (18,18% ) và 3 đơn vị trực thuộc Công ty TNHH MTV Xây dựng và Kinh doanh nhà Phú Nhuận (16,64%), Công ty TNHH MTV Du lịch TM Kỳ Hòa (16,34%), Công ty TNHH MTV Dầu khí TP HCM (14,08% vốn).
