Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa ban hành Thông tư số 29/2026/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 39/2016 về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng. Thông tư có hiệu lực từ ngày 15/8/2026.
Một trong những điểm đáng chú ý là điều chỉnh quy định về khoản vay có giá trị nhỏ. Theo đó, khoản vay có giá trị nhỏ được xác định theo khoản 2 Điều 102 Luật Các tổ chức tín dụng và không vượt quá 200 triệu đồng đối với quỹ tín dụng nhân dân, 400 triệu đồng đối với các tổ chức tín dụng khác. Mức này thay thế giới hạn 100 triệu đồng được áp dụng trước đây.
Việc nâng hạn mức lên 400 triệu đồng được NHNN đánh giá là phù hợp hơn với nhu cầu vốn thực tế trong bối cảnh quy mô các khoản vay tiêu dùng, vay phục vụ sản xuất, kinh doanh của hộ gia đình, hộ kinh doanh và doanh nghiệp siêu nhỏ đã tăng đáng kể so với thời điểm quy định cũ được ban hành.
Theo NHNN, trong quá trình lấy ý kiến dự thảo, số liệu tổng hợp từ hệ thống quỹ tín dụng nhân dân cho thấy dư nợ bình quân của mỗi khách hàng đã ở mức gần 300 triệu đồng. Nhiều ý kiến cũng cho rằng giới hạn 100 triệu đồng không còn phù hợp với nhu cầu vay vốn hiện nay. Do đó, việc nâng hạn mức được kỳ vọng sẽ mở rộng khả năng tiếp cận tín dụng chính thức, đồng thời đơn giản hóa thủ tục đối với các khoản vay nhỏ.
Theo Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024, khách hàng vay khoản vay có giá trị nhỏ không phải cung cấp đầy đủ tài liệu, dữ liệu chứng minh khả năng tài chính, phương án sử dụng vốn khả thi và mục đích sử dụng vốn hợp pháp như đối với khoản vay thông thường. Vì vậy, việc mở rộng phạm vi khoản vay có giá trị nhỏ lên tối đa 400 triệu đồng được kỳ vọng sẽ giúp người vay tiếp cận vốn thuận lợi hơn và rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ.
Bên cạnh đó, Thông tư 29 bổ sung quy định về hoạt động cho vay trong phương án cơ cấu lại tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt. Theo đó, các khoản vay thuộc phương án cơ cấu lại đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt sẽ được thực hiện theo đúng nội dung của phương án.
Thông tư cũng sửa đổi quy định về điều kiện cho vay để trả nợ khoản vay khác. Cụ thể, khoản vay được trả nợ chưa được kéo dài thêm thời gian trả nợ gốc hoặc lãi của kỳ hạn đã thỏa thuận và chưa vượt quá thời hạn cho vay theo hợp đồng tín dụng ban đầu.
Đáng chú ý, Thông tư cho phép tổ chức tín dụng và khách hàng được thỏa thuận về thứ tự thu nợ gốc và lãi. Tuy nhiên, đối với khoản nợ quá hạn, tổ chức tín dụng bắt buộc phải thu nợ gốc trước, sau đó mới thu lãi, thay vì các bên được tự thỏa thuận như trước.
Đối với hoạt động cho vay bằng phương tiện điện tử, Thông tư yêu cầu các tổ chức tín dụng phải quy định cụ thể giới hạn dư nợ cho vay đối với từng khách hàng trong quy định nội bộ, bảo đảm phù hợp với Luật Các tổ chức tín dụng và các quy định liên quan.
Đồng thời, tổ chức tín dụng phải thực hiện nhận biết, xác minh khách hàng theo quy định của NHNN về mở và sử dụng tài khoản thanh toán. Với khách hàng đã có quan hệ giao dịch, tổ chức tín dụng được chủ động áp dụng các biện pháp, công nghệ xác minh phù hợp nhằm tăng cường quản trị rủi ro.
