VIB: Khách hàng cần nhiều giá trị hơn, nhưng không nhất thiết cần thêm nhiều chiếc thẻ

Khi nhu cầu của khách hàng ngày càng trở nên đa dạng, đâu là yếu tố giúp một chiếc thẻ vẫn đủ sức đồng hành trọn vẹn cùng khách hàng trong mọi giai đoạn của hành trình tài chính cá nhân?

Trong một ngày bình thường, một người có thể vừa mua sắm, thanh toán học phí cho con, đóng bảo hiểm, đặt vé máy bay cho chuyến du lịch sắp tới hay quản lý những khoản chi tiêu lớn của gia đình. Khi nhịp sống trở nên đa dạng và đan xen hơn, câu hỏi đặt ra không còn là cần thêm bao nhiêu công cụ, mà là một giải pháp tài chính có thể đi cùng bao nhiêu nhu cầu cùng lúc của khách hàng.

Với VIB, bài toán không nằm ở việc khách hàng cần thêm bao nhiêu chiếc thẻ, mà là liệu một giải pháp có thể đủ linh hoạt để đáp ứng nhiều nhu cầu cùng lúc hay không.

Đó là tư duy phía sau One Card – một chiếc thẻ được thiết kế để đi cùng khách hàng qua nhiều nhu cầu và nhiều giai đoạn của cuộc sống. Phóng viên đã có cuộc phỏng vấn bà Tường Nguyễn – Phó Tổng Giám đốc VIB để tìm hiểu sâu hơn về nội dung này.

ov9up9s3-abt36r-nxqj6jr1ov9up9s3-abt36r-nxqj6jr1ov9up9s3-abt36r-nxqj6jr1ov9up9s3-abt36r-nxqj6jr1ov9up9s3-abt36r-nxqj6jr-_2q.jpg?md5=3eQMqWGf0JP045mS-X7c3g&expires=1787206022

Nhiều nhu cầu hơn có đồng nghĩa cần nhiều thẻ hơn?

Phóng viên: Ở góc độ nghiên cứu hành vi và nhu cầu khách hàng cho phát triển sản phẩm, điều gì trong cuộc sống của khách hàng hiện đại đã thay đổi khiến bài toán thiết kế một chiếc thẻ ngày nay khác trước?

Bà Tường Nguyễn: Cuộc sống của khách hàng ngày càng đa nhiệm. Một người có thể cùng lúc là nhân viên văn phòng, người quản lý tài chính gia đình, phụ huynh, người yêu thích du lịch hay người theo đuổi những trải nghiệm riêng.

Vì thế, nhu cầu tài chính không còn nằm trong những nhóm riêng biệt. Một khách hàng có thể mua sắm cho gia đình, thanh toán học phí, đóng bảo hiểm, đặt vé máy bay hay thực hiện một giao dịch quốc tế – tất cả đều có thể xảy ra trong cùng một hành trình chi tiêu.

Điều này khiến khái niệm về một chân dung khách hàng điển hình ngày càng khó xác định. Hai người có thể có cùng độ tuổi, thu nhập nhưng cách chi tiêu và những điều họ xem là quan trọng lại hoàn toàn khác nhau.

Và khi nhu cầu ngày càng đa dạng, câu hỏi chúng tôi đặt ra là: Liệu khách hàng có thực sự cần thêm một chiếc thẻ nữa không?

Phóng viên: VIB vừa ra mắt thị trường thẻ One Card với triết lý “ONE là ĐỦ”. Vậy ngân hàng định nghĩa thế nào là một giải pháp "ĐỦ"?

Bà Tường Nguyễn: “ĐỦ” không có nghĩa là ít đi hoặc vừa đủ. “ĐỦ” là khi một giải pháp có thể bao quát những nhu cầu quan trọng của khách hàng mà không làm trải nghiệm trở nên phức tạp hơn. Chúng tôi tin rằng khách hàng có thể cần nhiều giá trị hơn, nhưng không nhất thiết phải quản lý nhiều công cụ hơn.

Đó là lý do VIB theo đuổi triết lý “One là ĐỦ”: thay vì chia nhỏ trải nghiệm theo từng nhu cầu, chúng tôi muốn đưa nhiều nhu cầu về một sản phẩm duy nhất với một trải nghiệm tối giản và thuận tiện nhất. Khách hàng có thể cần nhiều giá trị hơn, nhưng không nhất thiết phải quản lý nhiều giải pháp tài chính hơn.

“ĐỦ” là khi mọi nhu cầu được gói gọn trong một trải nghiệm liền mạch

Phóng viên: Vậy One Card khác gì so với những chiếc thẻ của VIB trước đó?

Quảng cáo

Bà Tường Nguyễn: One Card tập hợp nhiều nhóm nhu cầu như mua sắm, du lịch, giáo dục, bảo hiểm và chi tiêu nước ngoài trên một chiếc thẻ duy nhất theo hành trình phát triển tài chính của từng người. Khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn các nhóm ưu đãi hoàn tiền phù hợp với nhu cầu chi tiêu của mình tại từng thời điểm.

Cùng một hành trình, One Card ba hạng – Gold, Platinum và Signature – với hạn mức và hệ quyền lợi được tự động nâng lên theo từng hạng thẻ. Quan trọng hơn, khách hàng không nhất thiết phải phát hành một chiếc thẻ vật lý mới khi nhu cầu và năng lực tài chính của mình thay đổi. Ngoài ra, với tính năng PayFlex, khách hàng có thể kết nối One Card cùng bất kỳ thẻ thanh toán nào của VIB tạo ra hệ giá trị thanh toán, rút tiền xuyên suốt trên cùng một thẻ.

Như vậy, thay vì mỗi nhu cầu là một chiếc thẻ chuyên biệt, One Card đưa nhiều nhu cầu vào cùng một sản phẩm; thay vì với mỗi cột mốc mới trong cuộc sống là một lần bắt đầu lại, chiếc thẻ có thể tiếp tục đi cùng khách hàng trong suốt hành trình tài chính cá nhân.

eg7ib9ivhn9dsv7ky-los8jtycmkjavnen1so1q0vamaieioxstvdolmd9rncpjwvvkrsaxl3sduklsppzzp8uihlt1zkefrxewlahqg9mvrmtdxiplig9ov-_9k.jpg?md5=ofLJgn8XQCY4SvFqKcuK0g&expires=1787206022

Phóng viên: Vì sao VIB chọn cách gộp vào một thay vì thiết kế nhiều sản phẩm chuyên biệt cho từng nhu cầu?

Bà Tường Nguyễn: Trong những năm đầu của hành trình Dẫn đầu xu thế thẻ, VIB phát triển các dòng thẻ chuyên biệt để đáp ứng ngày càng sâu từng nhu cầu của khách hàng. Nhưng khi một khách hàng ngày càng mang nhiều nhu cầu cùng lúc, chúng tôi nhận ra bước tiến tiếp theo không nhất thiết là tạo thêm một chiếc thẻ mới. Đó có thể là tạo ra một chiếc thẻ đủ linh hoạt để thay thế cho nhu cầu phải sở hữu nhiều thẻ.

Khi thiết kế One Card, bài toán của chúng tôi không phải là đưa thật nhiều tính năng vào một chiếc thẻ, mà là lựa chọn và kết nối những giá trị phù hợp trong một trải nghiệm liền mạch. Nếu khách hàng phải nhớ quá nhiều điều kiện, phải suy nghĩ xem giao dịch nào dùng thẻ nào, hoặc phải đổi thẻ khi nhu cầu thay đổi, thì sự phong phú đó cuối cùng lại tạo ra thêm rào cản trong trải nghiệm. Mục tiêu không phải đưa thêm thật nhiều thứ vào một chiếc thẻ, mà là giảm số quyết định khách hàng phải đưa ra.

Một chiếc thẻ có thể đi cùng khách hàng bao xa?

Phóng viên: Nếu hình dung cùng một khách hàng ở các giai đoạn khác nhau, nhu cầu của họ sẽ thay đổi như thế nào? VIB One Card giải bài toán nhu cầu tại mỗi giai đoạn khác nhau của khách hàng ra sao?

Bà Tường Nguyễn: Hãy thử hình dung cùng một khách hàng, ở ba thời điểm khác nhau trong cuộc đời. Ở tuổi 25, điều họ quan tâm có thể là những trải nghiệm cá nhân đầu tiên: một chuyến du lịch, một món đồ mong muốn từ lâu, những khoản chi tiêu khi sự nghiệp mới bắt đầu. Đến tuổi 35, chiếc thẻ đó bước cùng họ vào một chương khác: học phí cho con, bảo hiểm cho gia đình, những chuyến đi không còn chỉ có một mình. Và ở tuổi 45, trọng tâm lại dịch chuyển sang tối ưu tài chính, những trải nghiệm và đặc quyền phù hợp hơn với vị thế mới – trong khi những nhu cầu của các giai đoạn trước không hề biến mất, mà tiếp tục tích lũy lên nhau.

ovut1hxrrf6of7zv-ke-vf069rpudetf-qh-tm-4p79v-tr1e9r160x-qh-2b-inv1x9ovut1hxrrf6of7zv-ke-vf069rpudetf-qh-tm-4p79v-tr1e9r1-_9k.jpg?md5=eg_IeGPIDC38SLl580oYQw&expires=1787206022

Phóng viên: Cuộc sống của khách hàng thay đổi qua từng giai đoạn. Nhưng mỗi thay đổi đó có nhất thiết phải đi cùng một chiếc thẻ mới?

Bà Tường Nguyễn: Với VIB One Card, chúng tôi muốn tách chiếc thẻ khỏi giá trị mà nó mang lại. Nếu mỗi lần nhu cầu thay đổi, khách hàng phải đóng một sản phẩm cũ và mở một sản phẩm mới, trải nghiệm sẽ bị chia nhỏ. Ngược lại, nếu nền tảng sản phẩm có khả năng thích ứng qua mọi giai đoạn, khách hàng có thể tiếp tục dùng một giải pháp quen thuộc, trong khi giá trị nhận được lớn dần theo hành trình tài chính của họ. Khi cuộc sống của khách hàng thay đổi, giá trị chiếc thẻ mang lại cũng cần thay đổi theo – mà không buộc khách hàng phải bắt đầu lại với một chiếc thẻ khác.

Phóng viên: Nếu nhìn xa hơn một chiếc thẻ, VIB muốn xây dựng mối quan hệ với khách hàng như thế nào?

Bà Tường Nguyễn: Nếu trước đây Dẫn đầu xu thế thẻ là liên tục tạo ra những giải pháp mới cho từng nhu cầu, thì với One Card, VIB muốn đi thêm một bước: tạo ra một giải pháp có thể tự thích ứng khi nhu cầu của khách hàng thay đổi. One Card không chỉ là câu chuyện gom nhiều quyền lợi vào một chiếc thẻ. Đó là câu chuyện về một hành trình dài hơn giữa khách hàng và ngân hàng, mở rộng hơn với toàn bộ hệ sinh thái tài chính cá nhân của VIB từ thẻ, các phương tiện thanh toán đến tiền gửi hay tiền vay.

Chúng tôi muốn một sản phẩm không chỉ phù hợp với khách hàng ở thời điểm bắt đầu, mà luôn có lý do để họ ở lại và tiếp tục sử dụng sau nhiều năm. Bởi một giải pháp thực sự “ĐỦ” không phải là giải pháp có nhiều nhất, mà là giải pháp có thể tiếp tục tạo ra giá trị khi khách hàng bước sang những chương mới của cuộc sống.

Đó là điều VIB muốn tạo ra với One Card: một chiếc thẻ cho cả hành trình tài chính cá nhân. Nhiều thì tốt. Nhưng ONE là ĐỦ.

Phóng viên: Xin cảm ơn bà!

Theo thitruongtaichinhtiente.vn Sao chép

Cùng chuyên mục Ngân hàng

PGBank lãi quý III giảm hơn 10%, nợ xấu nội bảng tăng mạnh

Quý III/2026, PGBank ghi nhận lợi nhuận sau thuế 152 tỷ đồng, giảm 10,4% so với cùng kỳ. Trong khi đó, nợ xấu nội bảng đến cuối tháng 9 tăng 78,4%, khiến tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng tăng từ 2,36% lên 3,93%.

PGBank lãi gần 440 tỷ đồng sau 6 tháng, còn cách xa mục tiêu năm PGBank lên kế hoạch tăng vốn thêm gần 2.673 tỷ đồng

Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các nhà băng giảm tối thiểu 0,5%/năm lãi suất huy động

Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các ngân hàng thương mại giảm tối thiểu 0,5%/năm lãi suất tiền gửi bình quân đối với giao dịch mới có kỳ hạn từ 6 tháng trở lên trong những tháng cuối năm 2026. Ngân hàng không thực hiện có thể bị xem xét giảm chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng.

Ngân hàng cam kết giảm lãi suất cho vay từ 1,5 - 2% NHNN thúc giảm lãi suất, ngân hàng không tuân thủ có thể bị hạ room tín dụng MB giảm lãi suất cho vay tới 2%/năm, đồng hành cùng doanh nghiệp và người dân thúc đẩy tăng trưởng kinh tế

Lợi nhuận 9 tháng Techcombank tăng 24%, tổng tài sản đạt 1,3 triệu tỷ đồng

Lũy kế 9 tháng đầu năm 2026, Techcombank ghi nhận lợi nhuận trước thuế 28.915 tỷ đồng, tăng 23,7% so với cùng kỳ. Tổng tài sản đạt khoảng 1,3 triệu tỷ đồng, trong khi tỷ lệ nợ xấu cuối quý III tăng lên 1,36%.

Techcombank huy động 35.000 tỷ đồng trái phiếu từ đầu năm Techcombank sắp chia cổ tức bằng cổ phiếu tỷ lệ 50%

ABBank lãi hơn 4.300 tỷ đồng sau 9 tháng

Trong quý III/2026, ABBank ghi nhận lợi nhuận trước thuế đạt 1.285 tỷ đồng, tăng hơn 103% so với cùng kỳ năm trước. Lũy kế 9 tháng, lợi nhuận trước thuế của ngân hàng đạt 4.301 tỷ đồng, tăng gần 87%.

ABBank “cán mốc” lợi nhuận trước thuế hơn 3.000 tỷ đồng nửa đầu năm 2026 ABBank lãi hơn 3.000 tỷ đồng sau 6 tháng, nợ xấu tăng 62% so với cùng kỳ ABBank ghi nhận lợi nhuận 3.016 tỷ đồng, điều chỉnh phương án tăng vốn điều lệ lên gần 27.000 tỷ đồng

TPBank nhận 50 triệu USD vốn dài hạn từ DEG: Tối ưu nguồn vốn quốc tế, thúc đẩy tài chính xanh

Chiều 20/10, Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) chính thức ký kết thỏa thuận hợp tác tài chính trị giá 50 triệu USD với DEG – Định chế tài chính đầu tư phát triển trực thuộc Ngân hàng Tái thiết Đức (KfW).

TPBank huy động thêm 1.550 tỷ đồng trái phiếu trong một ngày TPBank tăng vốn điều lệ lên gần 31.900 tỷ đồng

VietinBank ra mắt VietinBank eFAST mobile phiên bản mới dành riêng cho doanh nghiệp nhỏ

Với các doanh nghiệp quy mô nhỏ, chủ Doanh nghiệp thường đảm nhiệm đồng thời vai trò điều hành và kế toán, tạo nên những nhu cầu giao dịch ngân hàng mang tính đặc thù.

VietinBank khẳng định năng lực chuyển đổi số sau ba năm triển khai X01 VietinBank triển khai các giải pháp giảm lãi suất cho vay tới 2%/năm, tiếp sức tăng trưởng kinh tế

Cổ phiếu kín room ngoại: Hết thời “hàng hiếm”, nhà đầu tư còn kỳ vọng gì?

TCBS Research cho biết, nhóm cổ phiếu từng kín room ngoại đã chuyển từ vượt trội sang kém VN-Index trong 2 năm gần đây. Khi premium xuống dưới 3%, lợi thế từng khiến nhà đầu tư sẵn sàng trả giá cao đang dần biến mất.

Sàn tài sản mã hóa có phải báo cáo UBCK hàng ngày? Liệu mốc 1.700 điểm có là "đáy cứng"?

MB giảm lãi suất cho vay tới 2%/năm, đồng hành cùng doanh nghiệp và người dân thúc đẩy tăng trưởng kinh tế

Thực hiện chủ trương của Chính phủ và định hướng điều hành của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) triển khai đồng bộ các giải pháp giảm lãi suất cho vay, tập trung hỗ trợ các lĩnh vực ưu tiên, góp phần giảm chi phí vốn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh và tăng trưởng kinh tế trong những tháng cuối năm 2026.

Ngân hàng cam kết giảm lãi suất cho vay từ 1,5 - 2% NHNN thúc giảm lãi suất, ngân hàng không tuân thủ có thể bị hạ room tín dụng VietinBank triển khai các giải pháp giảm lãi suất cho vay tới 2%/năm, tiếp sức tăng trưởng kinh tế

Nhóm Big 4 và loạt ngân hàng giảm lãi suất cho vay đến 2%/năm

Sau chỉ đạo của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước, hàng loạt ngân hàng thương mại như BIDV, Agribank, VietinBank, Vietcombank, ACB, Sacombank, LPBank, VietBank, Nam A Bank đã công bố triển khai các chương trình giảm lãi suất cho vay, với mức giảm tối đa 2%/năm.

NHNN thúc giảm lãi suất, ngân hàng không tuân thủ có thể bị hạ room tín dụng Lãi suất liên ngân hàng phân hóa giữa các kỳ hạn, NHNN bơm ròng hơn 8.188 tỷ đồng VietinBank triển khai các giải pháp giảm lãi suất cho vay tới 2%/năm, tiếp sức tăng trưởng kinh tế

Ngân hàng cam kết giảm lãi suất cho vay từ 1,5 - 2%

Sáng 19/10/2026, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) Phạm Đức Ấn chủ trì cuộc họp trực tiếp với lãnh đạo các ngân hàng thương mại về hoạt động ngân hàng. Cuộc họp diễn ra ngay sau khi NHNN ban hành Văn bản số 9608 ngày 18/10/2026.

Sửa Luật Chứng khoán: Mở thêm cánh cửa cho ETF đa tài sản Chứng khoán TCBS (TCX): "Đáy thanh khoản xuất hiện trước đáy giá 2-3 tháng"