Moody’s nâng triển vọng ngân hàng OCB lên “ổn định”

Theo đánh giá của Moody’s, việc duy trì xếp hạng BCA và nâng triển vọng lên ổn định phản ánh kỳ vọng về nguồn vốn trên trung bình sẽ giúp hạn chế rủi ro chất lượng tài sản của OCB.

Moody’s nâng triển vọng ngân hàng OCB lên “ổn định”

Tổ chức xếp hạng tín nhiệm Moody's mới đây đã công bố báo cáo liên quan đến Ngân hàng TMCP Phương Đông – OCB, trong đó, hãng giữ nguyên xếp hạng tiền gửi ngân hàng dài hạn (LT) của đồng nội tệ (LC) và ngoại tệ (FC) của ngân hàng ở mức Ba3. Đồng thời, đánh giá tín dụng cơ bản (BCA) và BCA điều chỉnh được duy trì ở mức b1.

Bên cạnh đó, Moody’s cũng giữ nguyên đánh giá rủi ro đối tác (CRRs) LTFC và LC (dài hạn với đồng ngoại tệ và nội tệ) ở mức Ba3, rủi ro đối tác dài hạn (LT CR) ở Ba3 (cr). Các xếp hạng ngắn hạn về rủi ro đối tác, tiền gửi và nhà phát hành của OCB được giữ nguyên ở mức Not Prime. Song song, Moody’s cũng nâng triển vọng của OCB từ “tiêu cực” sang “ổn định”.

Theo đánh giá của Moody’s, việc duy trì xếp hạng BCA và nâng triển vọng lên ổn định phản ánh kỳ vọng về nguồn vốn trên trung bình sẽ giúp hạn chế rủi ro chất lượng tài sản của OCB. Ngoài ra, xếp hạng Ba3 cũng tính đến việc OCB phụ thuộc lớn vào thị trường liên ngân hàng cùng bộ đệm thanh khoản khiêm tốn.

Trong nửa đầu năm 2024, chất lượng tài sản của OCB suy yếu do nợ quá hạn tăng cao ở nhóm khách hàng cá nhân. Tỷ lệ nợ xấu (NPL) của ngân hàng theo đó đã tăng lên 3,1% vào cuối tháng 6 năm 2024 từ mức 2,7% vào cuối năm 2023. Tỷ lệ bao phủ nợ xấu giảm xuống 55% từ mức 64% trong cùng khoảng thời gian trên.

Tuy nhiên, Moody’s cho rằng, tình trạng nợ quá hạn của khách hàng cá nhân đã đạt đỉnh và sẽ giảm dần trong 12–18 tháng tới, nhờ động lực kinh tế mạnh mẽ của Việt Nam và tốc độ tăng trưởng cho vay ở phân khúc này ở mức vừa phải trong năm qua.

Moody’s cũng nhận định, việc OCB đầu tư nhiều vào lĩnh vực bất động sản và xây dựng sẽ gây ra rủi ro về chất lượng tài sản. Dù vậy, cơ quan xếp hạng này cũng dự báo việc triển khai một loạt các cải cách trong các bộ luật như Luật Đất đai, Luật Nhà ở, Luật Kinh doanh bất động sản sẽ hỗ trợ sự phục hồi của lĩnh vực này.

Quảng cáo

Tỷ lệ vốn cổ phần hữu hình (TCE) trên tài sản rủi ro (RWA) của OCB tăng từ 11,2% vào cuối năm 2022 lên 12,3% vào cuối quý II/2024, nhờ việc ngân hàng phát hành cổ tức bằng cổ phiếu và tăng trưởng tín dụng chậm lại.

Moody’s dự báo, mặc dù mức tiêu thụ vốn của ngân hàng có thể sẽ vượt xa khả năng tạo ra vốn trong 12 - 18 tháng tới, tỷ lệ TCE/RWA của ngân hàng sẽ vẫn trên mức trung bình khi so sánh với những ngân hàng có xếp hạng tương tự và tiếp tục là thế mạnh tín dụng của OCB.

Tỷ suất lợi nhuận trên tài sản điều chỉnh theo năm (ROTA) giảm từ 1,9% trong nửa đầu 2023 xuống 1,4% trong nửa đầu 2024. Moody’s dự báo, khả năng sinh lời của ngân hàng sẽ thấp hơn so với trung bình lịch sử trong 12 - 18 tháng do biên lãi thuần (NIM) suy giảm và chi phí vốn (COF) tăng cao. Ngoài ra, thu nhập ngoài lãi của OCB cũng được dự báo sẽ ở mức vừa phải khi không còn những khoản thu bất thường từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ và chứng khoán đầu tư.

Moody’s đánh giá, OCB phụ thuộc vào nguồn vốn thị trường cao hơn hầu hết các ngân hàng được xếp hạng tại Việt Nam với tỷ trọng nguồn vốn thị trường/tài sản hữu hình của ngân hàng vào cuối tháng 6/2024 ở mức 29%, trong khi tài sản thanh khoản chất lượng cao như tiền mặt, tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước và trái phiếu Chính phủ chỉ chiếm 7% tổng tài sản.

Moody’s cho biết, có thể nâng hạng của OCB nếu tỷ lệ TCE/RWA vượt trên 15% và duy trì tỷ lệ tài sản thanh khoản chất lượng cao/tài sản hữu hình hơn 15% một cách bền vững. Ngoài ra, sự cải thiện trong chất lượng tài sản và lợi nhuận cũng sẽ tác động tích cực đến xếp hạng.

Mặt khác, OCB cũng có thể bị hạ xếp hạng nếu chất lượng tài sản của ngân hàng suy giảm, TCE/RWA giảm xuống dưới 10%, ROTA thấp hơn 1%.

Ngoài ra, việc hạ xếp hạng tiền gửi và tổ chức phát hành của OCB cũng có thể xảy ra nếu Moody’s đánh giá rằng sự hỗ trợ của Chính phủ dành cho ngân hàng đã giảm bớt.

Theo Theo Thời đại Sao chép

Cùng chuyên mục Ngân hàng

Doanh nghiệp vẫn chưa dám vay vốn

Dù đã áp dụng nhiều giải pháp và cơ chế thúc đẩy, nhưng tăng trưởng tín dụng toàn ngành vẫn chưa đạt kỳ vọng khi nhiều doanh nghiệp thu hẹp quy mô sản xuất, thận trọng với rủi ro nên chưa có nhiều nhu cầu vay vốn.

Thống đốc Nguyễn Thị Hồng: Ngành Ngân hàng dành các gói tín dụng trị giá 405.000 tỷ đồng hỗ trợ người dân, doanh nghiệp bị tác động bởi cơn bão số 3 Sẽ có gói tín dụng 30.000 tỷ đồng cho nhà xã hội ngay trong tháng 10

MB muốn huy động hơn 3.000 tỷ đồng từ trái phiếu nhằm tăng vốn cấp 2

MBBank cho biết, số tiền thu được từ việc phát hành trái phiếu sẽ được ngân hàng sử dụng để tăng vốn cấp 2 và cho vay đối với các khách hàng có nhu cầu hoặc phục vụ các hoạt động kinh doanh của ngân hàng phù hợp với quy định của pháp luật.

Cổ phiếu MBB vượt đỉnh thời đại MB được vinh danh ‘Ngân hàng Việt Nam tiêu biểu 2024’

Sacombank tung gói vay 15.000 tỷ đồng ưu đãi lãi suất chỉ từ 4,5%

Sacombank tiếp tục triển khai gói tín dụng ngắn hạn với quy mô 15.000 tỷ đồng dành cho khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp nhằm đẩy mạnh hoạt động sản xuất kinh doanh, kích cầu kinh tế trong quý cuối năm 2024.

Sacombank phát hành chứng chỉ tiền gửi dài hạn lãi suất 7,1%/năm Cơ hội thực tập và làm việc tại Sacombank dành cho sinh viên năm cuối

LPBank họp phân công nhiệm vụ cho các thành viên Hội đồng Quản trị và Ban điều hành

Tại cuộc họp đầu tháng 10/2024, Hội đồng Quản trị Ngân hàng TMCP Lộc Phát Việt Nam (LPBank, HOSE: LPB) vừa có các quyết định quan trọng nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ nhân sự cấp cao, hướng tới mục tiêu tạo ra sự thay đổi mạnh mẽ, toàn diện, phát triển

Cựu CEO SeABank về làm cố vấn cấp cao Ban điều hành LPBank LPBank miễn nhiệm 2 Phó Tổng giám đốc, chuẩn bị họp cổ đông bất thường

Nhân viên Sacombank ủng hộ 1 ngày lương giúp đồng bào vượt thiên tai

Hơn 12,7 tỷ đồng đã được cán bộ nhân viên, công đoàn viên Sacombank đóng góp nhằm chung tay cùng đồng bào miền Bắc khắc phục hậu quả sau thiên tai và tái ổn định đời sống.

Tiết kiệm xanh - Đón xe sang VinFast cùng Sacombank pay Nhận hoàn tiền 600.000 đồng khi mở và trải nghiệm chi tiêu cùng thẻ tín dụng Sacombank JCB

Cơ hội thực tập và làm việc tại Sacombank dành cho sinh viên năm cuối

Sacombank chính thức khởi động chương trình Thực tập viên tiềm năng 2025 với chủ đề “Hành trình 3 tháng – Tỏa sáng tương lai” dành cho sinh viên năm cuối thuộc các khối ngành Kinh tế, Luật và Công nghệ thông tin, mang lại nhiều cơ hội trau dồi kiến thức v

Sacombank phát hành chứng chỉ tiền gửi dài hạn lãi suất 7,1%/năm Tiết kiệm xanh - Đón xe sang VinFast cùng Sacombank pay