Ngân hàng TMCP Quân đội – MBBank (mã MBB) vừa công bố báo cáo tài chính hợp nhất quý 1/2022 với lợi nhuận trước thuế 5.910 tỷ đồng, tăng 29% so với cùng kỳ năm 2021 và cao hơn khá nhiều so với con số ước tính 5.500 tỷ đồng lợi nhuận mà lãnh đạo ngân hàng đưa ra trước đó.
Với kết quả này, MB đã hoàn thành 29,1% kế hoạch lợi nhuận năm (20.300 tỷ đồng).
Về từng mảng kinh doanh cụ thể, tín dụng vẫn đóng vai trò chính khi mang về cho ngân hàng khoản thu nhập lãi thuần 8.385 tỷ đồng sau 3 tháng, tăng 40,9% so với cùng kỳ.
Trong khi đó, lãi từ các hoạt động phi tín dụng của MB cũng có đột phá tốt trong quý qua.
Cụ thể, lãi thuần từ kinh doanh ngoại hối tăng gấp đôi cùng kỳ, đạt 467 tỷ đồng; lãi thuần từ mua bán chứng khoán kinh doanh tăng vọt gấp 5,5 lần, đạt gần 100 tỷ; lãi từ mảng mua bán chứng khoán đầu tư và góp vốn, đầu tư dài hạn cũng tăng 52,4%, lên 1.024 tỷ đồng. Lãi từ hoạt động dịch vụ tăng nhẹ 5%, đạt 1.117 tỷ đồng. Riêng lãi thuần từ hoạt động kinh doanh khác trong kỳ giảm 56%, xuống còn 538 tỷ đồng.
Theo đó, tổng thu nhập hoạt động 3 tháng của ngân hàng đạt 11.633 tỷ, tăng 26,5%. Chi phí hoạt động tăng 28,3% lên 3.598 tỷ đồng trong khi chi phí trích lập dự phòng 3 tháng đầu năm cũng tăng 17,5%, lên 2.125 tỷ đồng.
Đến cuối tháng 3/2022, tổng tài sản của MB đạt 649 nghìn tỷ đồng, tăng 6,9% so với đầu năm. Dư nợ cho vay khách hàng tăng 14,3% lên 415,5 nghìn tỷ đồng trong khi tiền gửi khách hàng chỉ tăng nhẹ 1,4% đạt gần 390,2 nghìn tỷ đồng. Tỷ lệ cho vay/tiền gửi của ngân hàng theo đó ở mức khá cao, tới 106%.
Theo đó, để đáp ứng nhu cầu tín dụng, ngân hàng tăng vay trên thị trường liên ngân hàng và phát hành giấy tờ có giá. Đến cuối tháng 3, khoản mục tiền gửi và vay TCTD khác của MB tăng tới 45%, lên 86,4 nghìn tỷ đồng trong khi giấy tờ có giá tăng 7,5%, lên hơn 72 nghìn tỷ đồng.
Về chất lượng tài sản, đến cuối tháng 3, tổng nợ xấu nội bảng của MB tăng 26,4%, lên 4.130 tỷ đồng. Tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ cho vay tăng từ 0,9% lên 0,99% khi kết thúc quý 1/2022.
Tại ĐHĐCĐ thường niên năm 2022 tổ chức mới đây, cổ đông MB đã thông qua kế hoạch tổng tài sản đến cuối năm sẽ đạt 700 nghìn tỷ đồng, tăng 15% so với đầu năm, trong đó, dư nợ tín dụng dự kiến đạt 472,6 nghìn tỷ đồng, tăng trưởng 16%, theo giới hạn room của Ngân hàng Nhà nước (NHNN). Huy động vốn tăng trưởng đảm bảo nhu cầu kinh doanh, dự kiến ở mức 488 nghìn tỷ đồng. Vốn điều lệ tăng 24% lên 46.882 tỷ đồng. Tỷ lệ nợ xấu dưới 1,5%.
Mục tiêu lợi nhuận trước thuế đặt ra là tăng 23% so với năm 2021, đạt 20.300 tỷ đồng. Trong trường hợp kinh tế vĩ mô diễn biến khó khăn, lợi nhuận trước thuế theo kịch bản dự kiến tăng 19.000 tỷ đồng, tăng trưởng 15% so với 2021.
Cũng trong năm nay, MB sẽ tìm kiếm, lựa chọn và triển khai phương án nhận chuyển giao bắt buộc một tổ chức tín dụng, theo chủ trương, định hướng của Chính phủ, NHNN và nghị quyết ĐHĐCĐ.
Ngân hàng kỳ vọng sẽ thực hiện thành công phương án nhận chuyển giao bắt buộc tổ chức tín dụng, mở ra cơ hội để MB tăng tốc từ 1,5 - 2 lần tốc độ phát triển quy mô tài sản, tín dụng, mạng lưới, góp phần sớm hoàn thành mục tiêu chiến lược phục vụ trên 20 triệu khách hàng.
Theo tiết lộ của lãnh đạo ngân hàng, việc nhận chuyển giao là 0 đồng, tức MB không phải bỏ tiền ra mua ngân hàng này. Hiện chưa thể công bố danh tính ngân hàng nhận chuyển giao nhưng ngân hàng này có tổng tài sản tương đương dưới 10% tổng tài sản MB, lỗ lũy kế không vượt 20 nghìn tỷ.
Ngân hàng được chuyển giao bắt buộc sẽ được vay một khoản tiền 0% trong thời gian tái cơ cấu, dự kiến sau 7 – 8 năm có thể giải quyết lỗ lũy kế của ngân hàng. Sau khi triển khai tái cơ cấu, MB sẽ có 3 phương án. Thứ nhất là có thể sáp nhập vào MB làm cho quy mô tài sản MB tăng mạnh. Thứ hai là có thể bán ngân hàng đó đi, coi đó là một khoản đầu tư vì theo luật sở hữu ngân hàng này là của MB. Thứ 3, MB có thể tiến hành IPO ngân hàng này.